Cómo abrir cuenta de ahorro en EE.UU. sin ser residente

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Abrir cuenta de ahorro en Estados Unidos sin ser residente es una posibilidad que cada vez despierta más interés entre extranjeros que buscan ahorrar en dólares, realizar transacciones internacionales o establecer vínculos financieros con el sistema bancario estadounidense. Ya sea por motivos de estudio, negocios o simple planificación financiera, muchas personas sin residencia permanente en EE.UU. desean acceder a este tipo de servicios bancarios.

En términos generales, es posible abrir una cuenta de ahorro sin ser residente en Estados Unidos, aunque el proceso puede variar según el banco y requiere cumplir ciertos requisitos. Lo más importante es presentar documentación válida, como un pasaporte vigente y, en algunos casos, un número ITIN. Además, no todos los bancos aceptan clientes internacionales, por lo que es clave investigar qué opciones están disponibles y qué condiciones aplican.

Aquí te explicaremos cómo abrir una cuenta de ahorro en EE.UU. sin ser residente, además, quiénes se consideran no residentes en este país, qué documentos se requieren, qué bancos permiten este tipo de cuentas, entre otros temas.

¿Quiénes se consideran no residentes en Estados Unidos?

A efectos bancarios en Estados Unidos, una persona no residente es aquella que no tiene ciudadanía estadounidense ni residencia permanente legal (es decir, no posee una “Green Card”). Además, se consideran no residentes quienes no cumplen con el requisito de presencia sustancial, que es un criterio utilizado por el IRS para determinar si una persona ha estado en EE.UU. el tiempo suficiente como para ser considerada residente fiscal.

Entre los perfiles más comunes de no residentes se encuentran:

  • Turistas que visitan el país temporalmente con una visa B1/B2.
  • Estudiantes internacionales con visas F-1 o M-1.
  • Trabajadores con visas temporales, como H-1B, L-1 o J-1.
  • Personas que viven en el extranjero y desean tener una cuenta bancaria en EE.UU. para ahorrar, invertir o realizar transacciones internacionales.
  • Emprendedores o inversionistas extranjeros que necesitan acceso al sistema financiero estadounidense.

Es importante entender que ser no residente no impide abrir una cuenta bancaria en todos los casos, pero sí puede hacer que el proceso sea más exigente en términos de requisitos y documentación. Por ello, es fundamental informarse bien sobre las condiciones específicas que exige cada banco para clientes internacionales.

Pasos para abrir una cuenta de ahorro como no residente

Aunque el proceso puede variar según el banco o la plataforma que elijas, a continuación te presentamos los pasos generales que suele seguir una persona no residente para abrir una cuenta de ahorro en Estados Unidos:

1. Investiga los bancos que aceptan no residentes

Antes de comenzar, es clave identificar qué bancos o plataformas permiten abrir cuentas a personas sin residencia permanente, más abajo te mencionamos algunos. Pero, puedes revisar los sitios web oficiales de dichas instituciones, comunicarte con el servicio al cliente o consultar experiencias recientes de otros usuarios. Prioriza instituciones con políticas claras para extranjeros.

2. Verifica los requisitos y documentación necesaria

Una vez identificado el banco, revisa detalladamente qué documentos te van a solicitar. En general, te pedirán tu pasaporte, un comprobante de dirección, ya sea en EE.UU. o en tu país, un ITIN (si lo tienes), y tal vez una segunda identificación o el formulario W-8BEN, más adelante entraremos en detalle en los requisitos. Es importante tener todos estos documentos preparados y actualizados.

3. Elige el tipo de cuenta que deseas abrir

Asegúrate de seleccionar una cuenta de ahorro (savings account), y no una cuenta corriente (checking account), si tu objetivo es ahorrar dinero y posiblemente generar intereses. Algunos bancos también ofrecen cuentas con condiciones especiales para estudiantes o clientes internacionales.

4. Decide si abrirás la cuenta en línea o en persona

Algunas plataformas permiten abrir cuentas completamente en línea, incluso desde el extranjero, como ciertas fintechs. Sin embargo, muchos bancos tradicionales exigen que el proceso se realice en persona en una sucursal de EE.UU. Evalúa qué opción se ajusta a tus posibilidades y necesidades.

5. Completa la solicitud y entrega tus documentos

Ya sea en línea o presencialmente, deberás llenar un formulario con tus datos personales y presentar los documentos requeridos. En algunos casos, el banco puede solicitar entrevistas breves o verificaciones adicionales.

6. Realiza el depósito inicial

Casi todos los bancos exigen un depósito mínimo para activar la cuenta. El monto varía según la entidad, pero puede ir desde $25 a $500 o más. Puedes realizar el depósito en efectivo, mediante una transferencia desde otro banco, o con tarjeta.

7. Activa y administra tu cuenta

Una vez aprobada, podrás acceder a tu cuenta a través de la banca en línea o móvil, configurar transferencias, recibir estados de cuenta y, en algunos casos, solicitar una tarjeta de débito vinculada. Si tu cuenta es con una fintech, es posible que también puedas recibir pagos en dólares o enviar dinero internacionalmente.

Requisitos generales para abrir una cuenta como no residente

Aunque cada banco en Estados Unidos tiene sus propias políticas, existen ciertos requisitos comunes que suelen solicitarse a los extranjeros o no residentes que desean abrir una cuenta de ahorro. La clave está en demostrar identidad, origen y legitimidad financiera, aun cuando no se tenga estatus migratorio permanente.

A continuación, enumeramos los documentos y condiciones más frecuentes:

Pasaporte válido

Es el principal documento de identificación aceptado. Debe estar en buen estado y vigente y, preferiblemente, incluir una visa válida si estás en EE. UU., ya que algunos bancos también pueden requerir esta visa o el sello de ingreso al país.

Algunos bancos exigen una segunda forma de identificación, como un segundo documento de identidad, una licencia de conducir extranjera, una tarjeta consular o una tarjeta de débito/crédito emitida en otro país.

Número ITIN (Individual Taxpayer Identification Number)

Si no cuentas con un número de Seguro Social (SSN), puedes presentar el ITIN, que es emitido por el IRS para extranjeros que necesitan declarar impuestos en EE.UU. Algunos bancos aceptan abrir cuentas solo con este número. Sin embargo, bancos como Ally, Citibank o HSBC no siempre requieren un ITIN o SSN, lo que es ideal para no residentes.

Comprobante de domicilio

Dirección en EE. UU.: Se puede requerir una dirección dentro del país, por ejemplo, carta de servicios básicos, contrato de alquiler o carta de un anfitrión. Si resides temporalmente en EE. UU. (por ejemplo, como estudiante o trabajador), los bancos suelen pedir un comprobante de domicilio, como:

  • Factura de servicios (luz, agua, gas, internet) a tu nombre.
  • Contrato de alquiler o arrendamiento.
  • Carta oficial de una institución, como una universidad (por ejemplo, una carta de admisión o matrícula para estudiantes).

Dirección extranjera: En algunos casos, se acepta una dirección en el país de origen, aunque esto depende del banco. Si no tienes una dirección en EE. UU. (por ejemplo, si eres un visitante o acabas de llegar), algunos bancos, como Ally o SoFi, aceptan una dirección extranjera. También puedes usar la dirección de un familiar, amigo o institución (como una universidad) si el banco lo permite.

Alternativas para estudiantes: Los estudiantes con visa F-1 pueden usar la dirección de su universidad o un documento oficial emitido por esta, como el Formulario I-20.

Documentos relacionados con el estatus migratorio

Visa válida: Dependiendo del banco, puede ser necesario presentar una visa que justifique tu presencia en EE. UU., como:

  • Visa F-1 para estudiantes.
  • Visa H-1B para trabajadores temporales.
  • Visa B-1/B-2 para visitantes (aunque algunos bancos son más estrictos con estas).

Formulario I-20: Para estudiantes con visa F-1, este documento, emitido por la universidad, es esencial y suele ser suficiente para verificar tu estatus.

Carta de admisión o matrícula: Algunas instituciones, como Bank of America, aceptan una carta de la universidad como prueba de estatus para estudiantes internacionales.

Otros documentos migratorios: En casos específicos, los bancos pueden solicitar documentos adicionales, como una autorización de trabajo (EAD) o prueba de residencia temporal.

Formulario W-8BEN

Este documento es obligatorio para no residentes. Sirve para declarar que no se es contribuyente en EE.UU. bajo ciertas condiciones fiscales, y permite aplicar tratados para evitar la doble tributación, si corresponde.

Esto es importante porque los intereses generados en la cuenta de ahorro están sujetos a reportes fiscales. Como no residente, debes completar el formulario W-8BEN para declarar tu estatus fiscal y evitar retenciones excesivas, que puede ser hasta un 30%, dependiendo del tratado fiscal entre EE. UU. y tu país.

Siempre es recomendable contactar previamente al banco o consultar su sitio web oficial para confirmar los documentos aceptados, ya que las políticas pueden variar ampliamente entre instituciones tradicionales, bancos en línea y entidades con enfoque internacional.

Depósito inicial

La mayoría de los bancos requiere un depósito inicial mínimo para abrir la cuenta. Este puede ir desde $25 hasta $500 dólares, dependiendo del tipo de cuenta y la institución.

¿Qué bancos permiten abrir cuentas a no residentes en EE.UU.?

Aunque no todos los bancos en Estados Unidos permiten abrir cuentas de ahorro a personas sin residencia, existen varias instituciones que sí aceptan clientes no residentes, siempre que cumplan con ciertos requisitos y presenten la documentación adecuada. Algunos bancos tradicionales y plataformas digitales tienen políticas más flexibles para atender a extranjeros.

A continuación, te presentamos algunas de las alternativas más comunes:

Bancos tradicionales con presencia internacional

Entidades como Bank of America, Wells Fargo, Citibank y TD Bank tienen experiencia trabajando con clientes extranjeros. Estos suelen tener procedimientos más establecidos para quienes presentan pasaporte extranjero y número ITIN.

Pero ten en cuenta que, en muchos casos es necesario acudir en persona a una sucursal para completar el proceso.

Bancos que colaboran con bancos del país de origen

Algunos bancos estadounidenses tienen convenios con bancos de América Latina, Europa o Asia, lo que facilita la apertura de cuentas para clientes que ya tienen historial financiero en sus países. Por ejemplo, Santander USA puede facilitar el proceso para clientes del Grupo Santander en otros países.

Fintechs y bancos en línea

Plataformas digitales como Wise, Revolut, Zolve o Nomad ofrecen cuentas multidivisa o cuentas en dólares en EE.UU. para no residentes. Aunque no todas son cuentas de ahorro tradicionales ni están aseguradas por la FDIC en todos los casos, pueden ser una opción viable para manejar fondos, recibir pagos o ahorrar.

Bancos con servicios para estudiantes y trabajadores temporales

Algunas universidades tienen convenios con bancos que facilitan la apertura de cuentas a estudiantes internacionales. También existen bancos como Chase que, en ciertas sucursales, aceptan la apertura de cuentas para personas con visas temporales.

Para terminar…

Abrir una cuenta de ahorro en Estados Unidos sin ser residente es totalmente posible, aunque requiere informarse bien y cumplir con ciertos requisitos específicos. La clave está en elegir un banco o plataforma que acepte clientes internacionales, contar con la documentación adecuada y seguir los pasos que cada institución establece.

Si bien no todos los bancos ofrecen esta opción, existen alternativas tanto tradicionales como digitales que permiten a extranjeros ahorrar en dólares y acceder a servicios financieros en EE.UU.

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