Cómo y dónde abrir una cuenta de ahorro para niños

abrir cuenta de ahorro para niños

Abrir una cuenta de ahorro para niños es una excelente forma de fomentar la educación financiera desde temprana edad. Estas cuentas están diseñadas para ayudar a los menores a aprender sobre el valor del dinero, el ahorro y la planificación de metas, todo con el respaldo y la supervisión de un adulto.

Si te preguntando cómo abrir una cuenta de ahorro para tu hijo, el proceso general requiere que un adulto (padre, madre o tutor legal) abra la cuenta en nombre del menor, presente los documentos necesarios, elija el tipo de cuenta, realice un depósito inicial (si aplica) y configure la cuenta.

En este artículo te explicaremos en detalle todo lo que necesitas saber sobre qué documentos se requieren, cuáles son los pasos para solicitarla y qué bancos y cooperativas ofrecen cuentas de ahorro para niños y adolescentes. Así podrás tomar una decisión informada y comenzar a construir un futuro financiero para tus hijos.

Pasos para abrir una cuenta de ahorro para niños

Abrir una cuenta de ahorro para niños en Estados Unidos es un proceso que se puede realizar en línea o directamente en una sucursal bancaria. Aunque los pasos pueden variar ligeramente según la institución financiera, a continuación te damos una guía paso a paso:

1. Elegir el banco o cooperativa de crédito

Antes de iniciar el proceso, es importante investigar diferentes opciones y comparar aspectos clave como:

  • La tasa de interés (APY) que ofrece la cuenta.
  • Si cobra comisiones mensuales o tiene requisitos de saldo mínimo.
  • Qué servicios digitales ofrece (como banca en línea o aplicación móvil).
  • Reputación y seguridad del banco (respaldo de la FDIC o NCUA).

2. Reunir la documentación necesaria

Para evitar contratiempos, asegúrate de tener a mano los documentos requeridos, tanto del menor como del adulto que abrirá la cuenta. Aunque más abajo lo mencionamos más en detalle, usualmente se necesita:

  • Acta de nacimiento del niño.
  • Número de Seguro Social (SSN) o ITIN del niño y del adulto.
  • Documento de identidad con foto del adulto.
  • Comprobante de domicilio (si lo solicita el banco).

3. Elegir el tipo de cuenta

Muchas instituciones ofrecen cuentas de ahorro específicas para menores. Puedes optar por:

  • Cuenta de custodia (como una UGMA/UTMA): el adulto controla la cuenta hasta que el niño alcanza la mayoría de edad.
  • Cuenta conjunta: tanto el menor como el adulto son titulares, aunque el adulto tiene el control operativo.

Consulta con el banco cuál es la opción más adecuada según tus objetivos.

4. Iniciar el proceso de apertura

Puedes solicitar la cuenta de dos formas:

  • En línea: Muchas instituciones, como Capital One, Ally Bank o Greenlight, permiten abrir cuentas de ahorro para niños desde su sitio web o aplicación móvil. El proceso consiste en ingresar los datos del adulto y el niño en el formulario en línea, cargar las copias digitales de los documentos requeridos, verificar la identidad y aceptar los términos. El proceso en línea suele ser más rápido y conveniente.
  • En persona: Visitar una sucursal permite resolver dudas directamente con un representante. Es ideal si prefieres una atención más personalizada o necesitas entregar documentos físicos.

Ten en cuenta que, algunas cooperativas de crédito requieren que el tutor sea miembro antes de abrir la cuenta para el niño. Esto puede implicar un pequeño depósito o una membresía previa, así que verifica este requisito con antelación.

5. Realizar el depósito inicial (si aplica)

Algunas cuentas requieren un depósito mínimo para activarse (por ejemplo, $25 o $50). Puedes hacerlo en efectivo, por transferencia desde otra cuenta, o mediante cheque.

6. Configurar la cuenta

Una vez abierta, es recomendable:

  • Activar la banca en línea o app móvil.
  • Establecer alertas de movimiento o saldo.
  • Vincular una cuenta de los padres para transferencias automáticas o recurrentes.
  • Establecer límites de acceso según la edad del niño (si aplica).

Este es un buen momento para involucrar al menor y enseñarle por ejemplo, cómo funciona el ahorro. Puedes explicarle cómo se gana interés, cómo se hacen depósitos y por qué es importante guardar dinero para el futuro.

Requisitos para abrir una cuenta de ahorro para niños

Como puedes ver, abrir una cuenta de ahorro para tu hijo en Estados Unidos es un proceso relativamente sencillo, pero requiere cumplir con ciertos requisitos que pueden variar ligeramente según la institución financiera.

Estos son los documentos y las condiciones más comunes que solicitan los bancos o cooperativas de crédito:

Edad del niño:

La mayoría de los bancos y cooperativas de crédito permiten abrir cuentas de ahorro para niños desde el nacimiento hasta los 17 años. Sin embargo, algunas instituciones pueden establecer una edad mínima específica (por ejemplo, 6 años) para cuentas con funciones educativas o acceso limitado del menor.

Para cuentas de custodia como UTMA/UGMA, no suele haber restricciones de edad, ya que el tutor administra los fondos hasta que el niño alcance la mayoría de edad (generalmente 21 años, según el estado).

Documentos del menor:

  • Acta de nacimiento: Para verificar la identidad, edad y la relación del niño con el tutor.
  • Número de Seguro Social (SSN) o ITIN: Es necesario para fines fiscales y de verificación. En caso de que el niño no tenga un SSN, algunas instituciones permiten usar un Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN), o pueden permitir que la cuenta se abra solo a nombre de los padres o tutor.
  • Identificación adicional (si aplica): Algunos bancos pueden solicitar una identificación escolar u otro tipo de documento oficial con foto, sobre todo en adolescentes, aunque es poco común.

Documentos del padre, madre o tutor:

  • Documento de identidad con foto: Licencia de conducir, pasaporte u otra identificación oficial vigente.
  • Número de Seguro Social o ITIN: Del adulto que será cotitular o custodio de la cuenta.
  • Comprobante de domicilio: Puede ser una factura de servicios, estado de cuenta o contrato de alquiler o arrendamiento.

Requisitos de residencia:

  • La mayoría de las instituciones requieren que el adulto que abre la cuenta sea residente legal en EE. UU.
  • Algunas cooperativas de crédito pueden tener requisitos adicionales, como ser miembro de una organización o vivir en determinada área geográfica.

Requisitos legales para cuentas de custodia (UTMA/UGMA):

  • Si se opta por una cuenta bajo la Ley Uniforme de Transferencias a Menores (UTMA) o la Ley Uniforme de Regalos a Menores (UGMA), el tutor debe firmar un acuerdo que especifique que los fondos son propiedad del menor y solo pueden usarse en su beneficio.
  • Es posible que se requiera información adicional sobre el propósito de la cuenta (por ejemplo, ahorro para educación o herencia).
  • Las leyes varían según el estado, por lo que el banco puede solicitar documentación específica para cumplir con las regulaciones locales.

Antes de iniciar el proceso, es recomendable revisar los requisitos específicos del banco o cooperativa elegida, ya que pueden existir variaciones en cuanto a la documentación aceptada o las políticas internas.

¿Dónde puedo abrir una cuenta de ahorro para niños?

En Estados Unidos, muchas instituciones financieras ofrecen cuentas de ahorro diseñadas especialmente para niños, con características pensadas para fomentar el ahorro y la educación financiera desde temprana edad. Aquí te mencionamos algunas de las principales instituciones que ofrecen este tipo de cuentas:

1. Capital One – Kids Savings Account

  • Sin saldo mínimo ni tarifas mensuales.
  • Tasa de interés competitiva (APY).
  • Control parental total, ya que la cuenta es administrada por un adulto.
  • Acceso a banca en línea y móvil, con herramientas para enseñar a los niños a ahorrar.

2. Alliant Credit Union – Kids Savings Account

  • Tasa de interés atractiva, superior al promedio nacional.
  • Sin comisiones mensuales ni requisito de saldo mínimo.
  • Disponible para menores con un adulto como cotitular.
  • Requiere ser miembro de la cooperativa, aunque es fácil unirse a través de una organización afiliada.

3. Chase – First Banking Account

  • Aunque es técnicamente una cuenta de cheques, ofrece funciones de ahorro y está diseñada exclusivamente para niños de 6 a 17 años.
  • Control parental total a través de la app.
  • Los padres pueden asignar tareas, establecer límites de gasto y permitir transferencias.
  • Sin tarifas mensuales y sin requisitos de saldo mínimo.

4. Bank of America – Minor Savings Accounts

  • Permite abrir cuentas de ahorro para menores acompañados por un adulto.
  • Sin tarifas mensuales si el menor es menor de 18 años.
  • Acceso a una amplia red de cajeros automáticos y servicios bancarios en línea.
  • Requiere un depósito inicial mínimo (generalmente $25).

5. BECU (Boeing Employees Credit Union) – Youth Builder Account

  • Diseñada para menores de 18 años.
  • Sin comisiones mensuales y con requisitos simples de membresía.
  • Ideal para enseñar a los niños a ahorrar con recompensas por buenos hábitos financieros.
  • Ofrece herramientas digitales educativas para padres e hijos.

6. Wells Fargo – Way2Save Savings

  • Sin cargo mensual por servicio para titulares menores de 24 años.
  • Acceso a banca móvil y en línea para monitorear saldos y establecer alertas.
  • Recursos educativos a través de CollegeSTEPS, que ayudan a niños y adolescentes a aprender sobre presupuestos y crédito.
  • Puede vincularse a una tarjeta de débito o ATM para facilitar depósitos.

Para terminar…

Abrir una cuenta de ahorro para niños en Estados Unidos es una decisión financiera inteligente que permite enseñarles a los más pequeños el valor del dinero y prepararlos para el futuro. Con requisitos sencillos, múltiples opciones bancarias y herramientas de control parental, estas cuentas ofrecen una forma segura y educativa de comenzar a construir hábitos financieros saludables desde temprana edad.

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