Cómo obtener tu reporte de crédito con ITIN

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En Estados Unidos, el historial crediticio es clave para acceder a préstamos, tarjetas de crédito y otros servicios financieros. Sin embargo, muchas personas que no tienen un número de Seguro Social (SSN) desconocen que aún pueden construir y revisar su historial crediticio utilizando un Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN).

Para obtener tu reporte de crédito con ITIN tienes distintas alternativas, puedes solicitarlo directamente a tu banco o a las principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Aunque la mayoría de sus plataformas en línea requieren un SSN, puedes hacer la solicitud por correo o por teléfono, indicando tu ITIN y otra información personal para verificar tu identidad.

En este artículo, te explicaremos paso a paso cómo solicitar tu reporte de crédito con ITIN según las distintas opciones disponibles.

Solicita el reporte de crédito a tu banco

Si ya tienes una cuenta o tarjeta de crédito vinculada a tu ITIN, lo primero que puedes hacer es pedir directamente el reporte de crédito a tu banco o cooperativa de crédito (credit unión). Pero, es importante dicha entidad reporte tu actividad financiera o comportamiento de pago con dicho ITIN a alguna de las agencias de crédito.

Ten en cuenta que, con algunas de estas entidades podrás obtener tu reporte de crédito con ITIN gratis, ya que lo suelen ofrecer como parte de sus servicios.

Sacar el reporte de crédito en Annual Credit Report

Si te estás preguntando ¿cómo obtener tu reporte de crédito con ITIN gratis? Es importante mencionar que AnnualCreditReport.com, sitio oficial para obtener reportes gratuitos, está diseñado principalmente para usuarios con SSN. Si intentas usar un ITIN en el formulario en línea, el sistema podría rechazarlo como “número inválido” porque espera un SSN.

Para acceder a tu reporte de crédito en Annual Credit Report, si no puedes acceder a este en línea, puedes enviar tu solicitud mediante correo siguiendo los siguientes pasos:

  1. Descargar la forma: Descarga e imprimir la forma desde annualcreditreport.com.
  2. Completar la forma: Completa la forma con tu información personal, como nombre, fecha de nacimiento, dirección (en la sección del número de seguro social, en lugar del SSN debes incluir tu ITIN). Si has vivido menos de 2 años en la dirección actual, en la parte de abajo deberás poner tu dirección anterior a la actual.
  3. Selecciona la agencia de crédito: Selecciona la o las agencias de crédito de las que deseas recibir tu reporte de crédito (debes sombrear completamente el círculo).
  4. Adjuntar documentos personales: Es importante que envíes una copia de tu documentación personal al buró de crédito, para que ellos puedan verificar tu identidad. Estos documentos son: una copia de tu ITIN, un documento de identificación y una copia de algún recibo de cuenta que esté a tu nombre o una copia de un estado de cuenta bancario con tu dirección actual. Estos tres documentos los debes imprimir y adjuntar con la forma en un sobre.
  5. Enviar la solicitud: Debes enviar la forma con la documentación personal a la dirección que aparece en la parte superior de la propia forma (donde dice “Annual Credit Report Request Service P.O. Box…”). Lo puedes enviar por correo regular. El tiempo de espera se indica en la parte inferior de la forma.

Recuerda que, para que el sistema encuentre tu historial crediticio a través de un ITIN, este número debe estar asociado a un banco o entidad financiera que reporte tu comportamiento financiero a alguna de las agencias de crédito.

Solicitar el reporte a las agencias de crédito

Dado que el acceso para ver tu reporte de crédito con ITIN en línea puede ser limitado, otra alternativa es contactar a las agencias de crédito. Como cada una tiene un proceso distinto para quienes tienen un ITIN, una buena opción es contactar directamente por teléfono a las agencias para conocer el proceso y realizar la solicitud para obtener tu informe de crédito.

Lo recomendable es llamar a la agencia correspondiente y solicitar el reporte mediante tu ITIN. Ten en cuenta que, todos los consumidores tienen derecho a recibir dicha información, sobre todo si están realizando transacciones comerciales, como pagar el préstamo de un carro, un préstamo personal o usando tarjetas de crédito.

Por otro lado, esto es lo que suelen solicitar los burós de crédito si realizas la solicitud por correo:

  • Una carta solicitando tu reporte de crédito gratuito. Incluye tu nombre completo, ITIN (especifica que es un ITIN, no un SSN), dirección actual, direcciones de los últimos dos años y fecha de nacimiento.
  • Adjuntar copias (no originales) de una identificación emitida por el gobierno (como licencia de conducir, pasaporte o ID estatal) que muestre tu dirección actual, o, un estado de cuenta bancario, factura de servicios públicos o similar que confirme tu dirección.
  • Enviar todo a la dirección que ellos indiquen (esta puede variar).

Las agencias usarán tu ITIN y otros datos para localizar tu historial crediticio. Si todo está bien, el reporte llegará por correo en unas semanas.

Recuerda que tu ITIN debe estar asociado a alguna entidad financiera que reporte tu actividad a alguna agencia o buró de crédito, con una cuenta con al menos 6 meses de actividad regular. De lo contrario, dicho ITIN no tendrá ningún historial crediticio asociado.

Ten en cuenta que…

Una persona que tiene un ITIN number en lugar de un SSN sí puede ver su reporte de crédito en EE.UU., pero el proceso puede ser un poco más complicado, ya que no todos los bancos aceptan este número o no reportan la actividad financiera de este a las agencias de crédito. Es por esto que suele ser más difícil acceder al reporte de crédito con un ITIN.

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Certramit

En Certramit.com nos especializamos en ofrecer información clara y detallada sobre los distintos trámites bancarios y crediticios en Estados Unidos. Nuestro objetivo es facilitar y simplificar estos procedimientos a las personas inmigrantes hispanas, para que puedan realizarlos de manera más eficiente y a su vez estén mejor informadas.

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