Cómo saber tu puntaje de crédito con ITIN number

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Tener un buen historial crediticio es fundamental en Estados Unidos para acceder a préstamos, tarjetas de crédito y otros productos financieros. Sin embargo, muchas personas que no tienen un Número de Seguro Social (SSN) se preguntan si pueden conocer su historial y puntaje de crédito utilizando un ITIN (Individual Taxpayer Identification Number). Si estás en esta situación, es importante saber cómo verificar tu puntaje y qué opciones están disponibles para quienes usan un ITIN en lugar de un SSN.

Para saber tu puntaje de crédito con ITIN en Estados Unidos tienes alternativas como los bancos y emisores de tarjetas y las agencias de crédito. Sin embargo, es necesario que dicho ITIN esté asociado a productos financieros que reporten tu actividad a las agencias de crédito. De lo contrario, no podrás saber tu puntaje ya que dicho ITIN no tendrá un historial crediticio y, por lo tanto, no se generará un puntaje de crédito.

En este artículo, te explicaremos los distintos pasos que puedes seguir para conocer tu puntaje de crédito mediante un ITIN, mencionando las distintas opciones tienes para consultarlo. Y además, mencionaremos algunas consideraciones importantes sobre el ITIN en el contexto crediticio que debes tener en cuenta en caso de que tengas un puntaje de crediticio o en caso que no puedes acceder a le mediante tu ITIN number.

Pasos para verificar tu puntaje de crédito con un ITIN

Ten en cuenta que, aunque es posible tener un puntaje de crédito con un ITIN, no todas las instituciones financieras lo aceptan. Algunos bancos o prestamistas exigen un SSN, lo que puede limitar tus opciones para construir crédito. Además, si recién obtuviste tu ITIN y no lo has usado, las agencias de crédito no tendrán datos suficientes para calcular un puntaje.

Consultar con tu banco o institución financiera

Una de las principales alternativas para saber cuál es tu puntaje de crédito con ITIN son las propias entidades financieras o emisores de tarjetas.

Si tienes una cuenta con alguna institución financiera vinculada a tu ITIN, lo primero que deberías hacer es revisar si esta te permite saber tu puntaje de crédito con el ITIN o si ofrece un servicio gratuito de monitoreo de crédito. Algunos bancos y cooperativas de crédito (credit unions) permiten a sus clientes verificar su puntaje de crédito sin necesidad de un SSN. Por ejemplo:

  • Chase, Bank of America, Capital One y American Express ofrecen acceso al puntaje FICO o VantageScore en sus aplicaciones o plataformas web.
  • Algunas cooperativas de crédito que trabajan con inmigrantes pueden proporcionar informes de crédito basados en ITIN.

Solicitud de informe de crédito a las agencias de crédito

Las tres principales agencias de crédito en EE.UU. (Experian, Equifax y TransUnion) permiten a los consumidores solicitar su reporte de crédito de forma gratuita una vez al año a través de AnnualCreditReport.com. Esto te permitirá asegurarte de que primero tienes un historial crediticio asociado a tu ITIN, antes de preocuparte por buscar tu puntaje.

Este es el sitio web oficial autorizado por el gobierno de EE.UU. en donde puedes solicitar un informe de crédito gratis de cada agencia cada 12 meses. Algunas agencias pueden solicitar un SSN, pero puedes intentar con tu ITIN y otros datos personales (nombre, dirección, fecha de nacimiento).

Importante: El informe de crédito de Annual Credit Report no siempre incluye el puntaje, pero te permite verificar si tienes un historial crediticio activo con tu ITIN.

Plataformas en línea que permiten consultar puntajes de crédito

Otra de las alternativas para saber tu puntaje de crédito mediante tu ITIN son algunas plataformas en línea.

Algunos servicios de monitoreo de crédito ofrecen acceso al puntaje de crédito, pero la mayoría requiere un SSN. No obstante, hay opciones que podrían funcionar con un ITIN como:

Equifax Credit Score

Nota: actualmente Equifax es la plataforma que permite saber el puntaje de crédito con ITIN.

Llamar directamente a las agencias de crédito

Si quieres saber tu puntaje de crédito con el ITIN y no puedes hacerlo mediante las plataformas en línea, puedes intentar llamar directamente a las agencias de crédito y solicitar tu informe proporcionando tu ITIN y otros datos personales:

  • Experian: 1-888-397-3742
  • Equifax: 1-888-378-4329
  • TransUnion: 1-800-916-8800

Ten a la mano documentos como:

  • ITIN
  • Identificación con foto
  • Factura de servicio con tu dirección actual

¿Qué hacer si no encuentras tu puntaje de crédito con el ITIN?

Recuerda que puedes tener un puntaje de crédito con un ITIN siempre que hayas establecido un historial crediticio mediante productos financieros reportados a las agencias.

Si al consultar no aparece tu historial o puntaje de crédito, puede deberse a:

  • No tienes suficientes cuentas reportadas a tu nombre.
  • Tu historial es muy reciente (menos de 6 meses).
  • Los prestamistas no han vinculado correctamente tu ITIN con las agencias de crédito.

Si este es tu caso, es necesario que busques instituciones financieras que acepten tu ITIN como identificación, para construir tu historial crediticio con dicha identificación.

Consideraciones sobre el ITIN y el puntaje de crédito

Aunque sí es posible tener un puntaje de crédito en EE.UU. utilizando un ITIN (Individual Taxpayer Identification Number), en lugar de un SSN (Social Security Number), debes tener en cuenta que existen algunas limitaciones y consideraciones importantes al respecto.

Aunque el propósito principal del ITIN es tributario, algunas instituciones financieras y prestamistas permiten a los titulares de un ITIN abrir cuentas y solicitar productos de crédito, lo que les permite construir un historial crediticio. Sin embargo, esto depende de que los bancos y prestamistas reporten la actividad crediticia del titular de ese ITIN, lo cual no siempre ocurre.

Si no hay suficiente información crediticia asociada a un número ITIN, las tres principales agencias de crédito en EE.UU. (Experian, Equifax y TransUnion) no podrán generar un informe de crédito para el titular de dicho ITIN number.

Diferencias entre el ITIN y el SSN en términos de crédito

En la siguiente tabla verás algunas de las principales diferencias entre un número ITIN y un número de seguro social (SSN):

AspectoITINSSN
Uso en impuestosSíSí
Identificación oficialNoSí
Creación de historial crediticioPosible, pero con limitacionesSí, ampliamente aceptado
Acceso a todos los productos financierosLimitadoMayor acceso
Aceptación por agencias de créditoDepende del prestamistaTotalmente aceptado
Diferencias entre ITIN y SSN

Por lo tanto, debes tener en cuenta si la institución financiera correspondiente reporta tu actividad financiera a alguna de las agencias de crédito, para que esa actividad se pueda ver reflejada luego en tu reporte o informe crediticio, que es el que eventualmente genera tu historial y puntaje de crédito.

Mencionamos esto porque, puede ocurrir que algunos prestamistas no reporten la información crediticia con ITIN a las agencias de crédito, o, puede ocurrir que solo reporten información para clientes con SSN, lo que puede dificultar la construcción de un historial sólido con ITIN.

Casos en los que sí se puede tener un puntaje de crédito con ITIN

Para que una persona con ITIN pueda construir y obtener un puntaje de crédito, deben cumplirse algunas condiciones como:

  • Uso del ITIN en productos financieros: Tener tarjetas de crédito, préstamos personales o líneas de crédito asociadas a un ITIN, y que esa actividad se reporte a las agencias de crédito.
  • Historial crediticio reportado: Que los prestamistas informen la actividad de crédito asociada al ITIN para que las agencias puedan generar un reporte con el historial crediticio.
  • Suficiente tiempo de uso del crédito: Se requiere al menos 6 meses de historial con cuentas activas para que los puntajes de crédito como el FICO Score sean generados.

Por lo tanto, no basta con tener un ITIN; para que se cree un puntaje de crédito, necesitas usarlo en productos financieros que sean reportados a las agencias de crédito. El puntaje de crédito no se genera automáticamente con el ITIN; depende de tu interacción con el sistema financiero.

Casos en los que no se puede generar un puntaje de crédito con ITIN

  • Si nunca has solicitado un producto de crédito (tarjeta de crédito, préstamo, etc.).
  • Si las instituciones con las que trabajas no reportan la información crediticia basada en tu ITIN.
  • Si solo usas el ITIN para impuestos y no para actividades financieras.

Entonces, aunque sí es posible construir un historial crediticio con un ITIN, es fundamental asegurarse de que los bancos y prestamistas con los que se trabaja reporten la información a las agencias de crédito.

El ITIN no afecta tu puntaje de crédito

Una creencia común en estos temas es, creer que usar un ITIN en lugar de un SSN perjudica el puntaje de crédito. El ITIN en sí mismo es neutral; lo que determina tu puntaje es cómo manejas tus finanzas, no el tipo de identificación que usas. Si pagas tus deudas a tiempo y mantienes un buen manejo financiero, tu puntaje puede ser tan alto como el de cualquier persona con SSN.

Para terminar…

Ten en cuenta que, saber cuál es tu puntaje de crédito con el ITIN puede ser un proceso más difícil que con un SSN, ya que este último es el método de identificación más requerido por las instituciones financieras. Sin embargo, una vez que lo obtengas, revisa tu puntaje junto a tu reporte crediticio para identificar qué lo puede afectar (pagos tardíos, deudas altas, etc.). Si encuentras errores (como una cuenta que no reconoces), disputa el problema directamente con la agencia usando su proceso en línea o por correo.

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