Obtener una tarjeta de crédito en Estados Unidos es un paso crucial para construir un buen historial crediticio y acceder a una variedad de beneficios financieros. Pero, ¿cuánto puntaje necesitas para ser aprobado? Esta pregunta surge con frecuencia, sobre todo para aquellos que se mudan a este país o que buscan mejorar su situación financiera.
En general, para obtener una tarjeta de crédito en EE.UU. se necesita un puntaje crediticio de al menos 620, aunque las puntuaciones más altas, por encima de 700, te darán acceso a mejores condiciones. Sin embargo, esto no es algo estricto ni establecido, ya que también hay otros factores que influyen en la decisión de aprobación.
En este artículo, profundizaremos en este tema explorando en detalle cuál es el puntaje para solicitar una tarjeta de crédito en EE.UU., cuáles son los otros factores que influyen en la decisión de aprobación y qué puedes hacer para aumentar tus posibilidades de obtener la tarjeta que deseas.
¿Qué puntaje se necesita para una tarjeta de crédito?
La cierto es que no hay un puntaje único que te asegure la aprobación. Los requisitos de puntuación crediticia para tarjetas de crédito varían según el tipo de tarjeta y el emisor. Sin embargo, para obtener una tarjeta de crédito con buenas condiciones, como tasas de interés bajas y beneficios adicionales, generalmente se recomienda un puntaje crediticio de 700 o más.
Aquí te presentamos un breve resumen de los diferentes tipos de tarjetas de crédito y los puntajes que generalmente se necesitan para ser aprobado:
- Tarjetas de crédito aseguradas: Estas tarjetas generalmente requieren un depósito de seguridad, lo que las convierte en una buena opción para aquellos con un puntaje crediticio bajo o sin historial crediticio. Puedes obtener una tarjeta asegurada con un puntaje de 550 o incluso menos.
- Tarjetas de crédito con recompensas: Estas tarjetas ofrecen beneficios como puntos de recompensa, reembolsos en efectivo o millas aéreas. Para acceder a estas tarjetas con buenas condiciones, generalmente se suele requerir un puntaje mínimo de 670.
- Tarjetas de crédito premium: Estas tarjetas ofrecen beneficios exclusivos, como acceso a salas VIP en aeropuertos, programas de recompensas especiales y servicios de conserjería. Para obtener una tarjeta premium, se requiere un puntaje crediticio excelente, generalmente el mínimo suele ser de 750 en adelante.
Aunque el puntaje de crédito es una parte importante, este no es el único factor de la ecuación. Los emisores de tarjetas de crédito también toman en cuenta otros factores para evaluar tu solicitud.
Otros factores que influyen al solicitar una tarjeta de crédito
Además del puntaje crediticio, los emisores de tarjetas de crédito también toman en cuenta varios factores para determinar si aprueban o no tu solicitud. Algunos de los más relevantes son:
- Tus ingresos: Los ingresos que reportas son un factor importante para determinar tu capacidad de pago. Si tienes ingresos altos y estables, tendrás más posibilidades de ser aprobado para una tarjeta de crédito con un límite de crédito más alto.
- Tu historial de pagos: Es fundamental tener un historial de pagos a tiempo para todas tus deudas, incluyendo préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito y otros préstamos. Si tienes un historial de pagos irregular, es probable que tu solicitud sea rechazada o que te ofrezcan una tarjeta con una tasa de interés más alta.
- Tu relación deuda-ingresos: Esta relación mide cuánto de tu ingreso se utiliza para pagar tus deudas. Si tienes una relación deuda-ingresos alta, es probable que te resulte más difícil obtener una tarjeta de crédito o que te ofrezcan una tarjeta con un límite de crédito bajo.
- Tu historial de crédito: El tipo de crédito que tienes y cómo lo has utilizado también es un factor importante al solicitar una tarjeta de crédito. Si tienes un historial crediticio diversificado, con una mezcla de diferentes tipos de crédito, esto puede mejorar tus posibilidades de ser aprobado para una tarjeta de crédito.
- Tu situación laboral: Un empleo estable con un historial laboral sólido puede ser un punto a tu favor. Si eres un trabajador independiente o tienes un trabajo que implica cambios frecuentes, es posible que tengas que proporcionar información adicional sobre tu situación laboral.
- Tu historial de consultas crediticias: Cada vez que solicitas un préstamo o una tarjeta de crédito, el emisor consulta tu historial crediticio. Si has realizado muchas consultas en un período corto de tiempo, esto puede perjudicar tu puntaje crediticio y reducir tus posibilidades de ser aprobado.
Estos son los principales factores que deberías tener en cuenta, además de tu puntaje de crédito, al momento de aplicar para una tarjeta de crédito, ya que de estos también depende la aprobación de la tarjeta de crédito.
Consejos para facilitar la aprobación de la tarjeta de crédito
Si te estás planteando obtener una tarjeta de crédito en Estados Unidos, aquí te presentamos algunos consejos que te pueden ayudar a aumentar tus posibilidades de ser aprobado:
- Revisa tu puntaje crediticio: Antes de solicitar una tarjeta de crédito, es importante conocer tu puntaje. Puedes obtener un informe crediticio gratuito de las tres agencias de crédito principales (Experian, Equifax y TransUnion) cada año.
- Haz tu tarea: Investiga las diferentes tarjetas de crédito disponibles y elige una que se ajuste a tus necesidades y puntaje crediticio. Considera factores como la tasa de interés, la tarifa anual, las recompensas y los beneficios.
- Solicita una tarjeta de crédito asegurada: Si tienes un puntaje crediticio bajo o no tienes historial crediticio, una tarjeta de crédito asegurada puede ser una buena opción. Estas tarjetas requieren un depósito de seguridad, lo que reduce el riesgo para el emisor.
- Evita solicitar muchas tarjetas de crédito al mismo tiempo: Cada vez que solicitas una tarjeta de crédito, el emisor realiza una consulta a tu historial crediticio. Si solicitas muchas tarjetas al mismo tiempo, esto puede reducir tu puntaje crediticio.
- Sé responsable financieramente: Siempre es recomendable tener o desarrollar un comportamiento financiero responsable. Pagar tus saldos a tiempo, mantener un bajo saldo y evitar usar más del 30% de tu límite de crédito te ayudará a mantener un buen puntaje crediticio.
Para terminar…
Entonces, ¿qué puntaje se necesita para una tarjeta de crédito en Estados Unidos? Generalmente se necesita un puntaje de al menos 620 para ser aprobado para una tarjeta de crédito. Sin embargo, el rango ideal para obtener las mejores opciones y tasas de interés suele estar entre 670 y 739.
Si tienes un puntaje por debajo de 620, también es posible que te aprueben una tarjeta de crédito, pero las tasas de interés serán más altas y los beneficios serán limitados.
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