Cómo funciona una tarjeta de crédito empresarial en EE.UU.

Las tarjetas de crédito empresariales son herramientas financieras esenciales para los dueños de negocios en Estados Unidos, ya que ofrecen flexibilidad y conveniencia para administrar las finanzas de la empresa. Estas tarjetas pueden ser una solución práctica para cubrir gastos comerciales, desde compras de suministros hasta viajes de negocios, y pueden ser una herramienta vital para construir y administrar el crédito comercial.

En este artículo, exploraremos en detalle cómo funcionan las tarjetas de crédito para empresas en Estados Unidos. Analizaremos su funcionamiento desde los costos, las tasas de interés y otros aspectos que son importantes de conocer.

Funcionamiento de las tarjetas de crédito para empresa

Cuando hablamos de cómo funciona una tarjeta de crédito para empresa es importante conocer cuál es el propósito que tiene esta.

Una tarjeta de crédito empresarial te permite, como propietario o gerente de un negocio, acceder a una línea de crédito rotativa, que te facilita la gestión de tus gastos y te brinda flexibilidad financiera. Su principal objetivo es ayudarte a cubrir gastos operativos, de inversión y a corto plazo de manera eficiente.

Principales propósitos de una tarjeta de crédito empresarial:

• Facilitar las transacciones comerciales: Puedes realizar compras rápidas de productos o servicios esenciales para el funcionamiento del negocio sin depender de efectivo u otros métodos de pago que pueden ser menos convenientes.
• Gestionar el flujo de caja: Con acceso a una línea de crédito, puedes cubrir gastos inmediatos y luego liquidarlos conforme se generan ingresos, lo que es útil para mantener un flujo de caja estable.
• Separar gastos personales y comerciales: Una tarjeta de crédito empresarial también está orientada a mantener una clara separación entre las finanzas personales y las de la empresa, lo que simplifica la contabilidad y la preparación de impuestos.
• Construir crédito empresarial: Al usar una tarjeta de crédito empresarial de manera responsable (pagando a tiempo y manteniendo un bajo nivel de deuda), puedes construir o mejorar el historial crediticio de tu empresa.
• Facilitar la contabilidad y el control de gastos: Muchas tarjetas ofrecen informes detallados con el objetivo de monitorear y analizar los gastos de forma eficiente. Además, los gastos están automáticamente categorizados, lo que simplifica los procesos contables y la planificación fiscal.

Cómo funcionan los costos en las tarjetas de crédito empresariales

Si bien las tarjetas de crédito empresariales ofrecen beneficios como flexibilidad y acceso a financiamiento, también conllevan costos que debes considerar para tomar decisiones financieras inteligentes:

Estos son los principales costos asociados a las tarjetas de crédito para negocios:

• Tasas de interés: Estas tasas se aplican al saldo impago al final de cada ciclo de facturación. Las tasas de interés pueden ser fijas o variables, dependiendo del emisor de la tarjeta y del tipo de tarjeta que se obtenga.
• Cuotas anuales: En cuanto al funcionamiento de las cuotas, muchas tarjetas de crédito empresariales aplican una cuota anual por el uso de la tarjeta. Es importante que compares las cuotas de diferentes emisores para encontrar la opción más económica.
• Cargos por pagos atrasados: Si no realizas el pago mínimo antes de la fecha de vencimiento, el emisor de la tarjeta puede imponer un cargo por pago atrasado, que generalmente se sitúa entre $25 y $39 por cada pago atrasado.
• Costos por transferencia de saldo: Si decides transferir el saldo de otra tarjeta o línea de crédito a tu tarjeta empresarial, el emisor podría cobrarte una tarifa por la transferencia.
• Cargos por adelantos de efectivo: Si necesitas obtener un adelanto de efectivo, el emisor de la tarjeta generalmente cobrará un porcentaje del monto retirado, además de una tasa de interés más alta.
• Cargos por transacciones en el extranjero:  Si realizas compras internacionales o tus empleados viajan con frecuencia al extranjero, considera los cargos por transacciones en moneda extranjera que pueden aplicar.
• Costos por emisión de tarjetas adicionales: En cuanto al funcionamiento de la emisión de tarjetas, algunas tarjetas empresariales cobran una tarifa por cada tarjeta adicional que se emita a empleados.

Ten en cuenta que, estos costos pueden variar según la institución financiera que haya emitido la tarjeta de crédito empresarial.

¿Cómo funciona la política de responsabilidad en las tarjetas de crédito empresariales?

La responsabilidad por el pago de la deuda de la tarjeta de crédito empresarial es un punto crucial que debes comprender como funciona. La política de responsabilidad significa básicamente sobre quién recaerá la responsabilidad de pagar las deudas si la empresa no cumple con los pagos.

Existen dos tipos principales de políticas de responsabilidad:

• Responsabilidad personal: La mayoría de las tarjetas de crédito empresariales, especialmente para pequeñas empresas o startups, exigen responsabilidad personal. Esto significa que si la empresa no puede pagar el saldo de la tarjeta, el responsable personal, generalmente el dueño o socio, está legalmente obligado a cubrir la deuda con sus propios recursos.
• Responsabilidad empresarial: Algunas tarjetas, especialmente aquellas dirigidas a grandes empresas con un historial financiero sólido, ofrecen un modelo de responsabilidad empresarial en el que la empresa, y no el dueño, es responsable del pago de la deuda.

Es importante que te asegures de entender la política de responsabilidad de la tarjeta empresarial que estás considerando, sobre todo si tu empresa es pequeña.

Funcionamiento de los límites de crédito en las tarjetas de crédito para empresa

Este es otro aspecto que es importante saber cómo funciona en relación a las tarjetas de crédito para negocios. El límite de crédito de una tarjeta empresarial determina cuánto puede la empresa gastar al utilizar la tarjeta. Este límite varía ampliamente según diversos factores, como el tipo de tarjeta, la solvencia de la empresa y el emisor de la tarjeta.

Factores que influyen en el límite de crédito:

• Historial crediticio de la empresa: Un buen historial crediticio empresarial te ayuda a obtener un límite de crédito más alto.
• Solvencia del solicitante: En las tarjetas donde la responsabilidad es personal, los emisores también considerarán el historial crediticio personal del solicitante.
• Ingresos y flujo de caja: Los emisores evalúan los ingresos anuales de la empresa y su flujo de caja para determinar la capacidad de pago.

También, ten en cuenta los siguientes aspectos en relación al funcionamiento de los límites de crédito en las tarjetas empresariales:

Flexibilidad del límite de crédito: Algunas tarjetas ofrecen límites de crédito flexibles que pueden variar según las necesidades y capacidad de pago de la empresa.

Consecuencias de exceder el límite de crédito: Si superas el límite de crédito asignado, puedes enfrentar cargos por exceder el límite, un impacto negativo en tu historial crediticio o una reducción del límite de crédito disponible.

Incremento del límite de crédito: Con el tiempo, puedes solicitar un aumento del límite de crédito si tu empresa gestiona la tarjeta responsablemente, paga sus saldos a tiempo y mantiene un bajo nivel de deuda.

Gestión de múltiples tarjetas en las tarjetas de crédito empresariales

Si tu empresa tiene varios empleados o departamentos que necesitan realizar compras o manejar gastos, la gestión de múltiples tarjetas se convierte en una función esencial.

La emisión de múltiples tarjetas de crédito empresariales y sus beneficios funciona principalmente de la siguiente manera:

• Emisión de tarjetas adicionales: Puedes emitir tarjetas adicionales para empleados con límites individuales y monitorear los gastos de manera centralizada.
• Categorías de gasto y asignación por departamentos: Puedes clasificar y monitorear los gastos por áreas específicas como marketing, ventas o compras.
• Herramientas de gestión en línea: La mayoría de los emisores proporcionan plataformas online para administrar múltiples tarjetas, revisar saldos, transacciones y límites.
• Integración con sistemas contables: Muchas tarjetas empresariales se pueden integrar con sistemas de contabilidad como QuickBooks para facilitar la reconciliación de gastos y la generación de reportes financieros.
• Programas de recompensas y asignación de puntos: Los puntos acumulados por los empleados con sus tarjetas adicionales se suman en la cuenta principal, lo que permite a la empresa beneficiarse de las recompensas en mayor escala.
• Políticas de autorización y aprobación: Puedes implementar políticas de autorización para controlar los gastos de los empleados.

Para terminar…

Las tarjetas de crédito empresariales son herramientas financieras esenciales para los dueños de negocios en Estados Unidos, que puede facilitar la gestión de gastos, brindar flexibilidad y acceso a financiamiento. Al comprender su funcionamiento, sus costos asociados, la política de responsabilidad y la gestión de múltiples tarjetas, puedes aprovechar al máximo esta herramienta para el crecimiento de tu empresa.

Sin embargo, recuerda que el uso responsable de las tarjetas de crédito es crucial para mantener un buen historial crediticio y evitar deudas excesivas. Investiga las diferentes opciones de tarjetas empresariales disponibles, compara las tasas de interés y los costos asociados, y elige la opción que mejor se adapte a las necesidades específicas de tu negocio.

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