Hoy por hoy tener una tarjeta de crédito es casi una necesidad. Te permite realizar compras online, reservar viajes, obtener mejores precios y, lo más importante, construir un buen historial crediticio. Sin embargo, para muchos, acceder a una tarjeta de crédito tradicional puede ser complicado, especialmente si no tienen un buen historial crediticio. En estas situaciones, solicitar una tarjeta de crédito garantizada puede ser la solución ideal.
¿Cómo puedo obtener una tarjeta de crédito asegurada en EE.UU.?
- Elige la institución financiera que mejor se adapte a tus necesidades.
- Completa la solicitud (en línea, por teléfono o en una sucursal).
- Brinda la información personal que te soliciten.
- Realiza el depósito (si la solicitud es aprobada).
- Recibe tu tarjeta garantizada por correo.
Este artículo te explicará todo lo que necesitas saber sobre cómo sacar una tarjeta de crédito garantizada o con depósito en garantía en Estados Unidos. Veremos en detalle cuáles son los pasos a seguir y los requisitos para solicitarla. Además, te brindaremos algunos consejos para elegir la tarjeta que mejor se adapte a tus necesidades y cómo usarla de manera responsable para mejorar tu puntaje crediticio.
¿Cómo obtener una tarjeta de crédito garantizada?
El proceso para aplicar a una tarjeta de crédito garantizada es similar al de solicitar una tarjeta de crédito tradicional. Puedes hacerlo en línea, por teléfono, mediante una aplicación móvil o en persona en una sucursal bancaria.
Estos son los pasos habituales para solicitar una tarjeta de crédito garantizada:
- Investigar y comparar ofertas: Hay muchas instituciones financieras que ofrecen tarjetas de crédito garantizadas. Investiga y compara las diferentes ofertas para encontrar la que mejor se adapte a tus necesidades. Considera factores como las tasas de interés, las tarifas anuales, el monto del depósito requerido y el límite de crédito que ofrecen.
- Completar la solicitud: Una vez que hayas elegido una tarjeta, completa la solicitud en línea, por teléfono o en persona.
- Proporcionar la información solicitada: La institución financiera te pedirá información personal y financiera, como tu nombre, dirección, número de Seguro Social, ingresos y empleo. También debes proporcionar información sobre tu cuenta bancaria para realizar el depósito de garantía.
- Realizar el depósito: Si tu solicitud es aprobada, tendrás que realizar el depósito de garantía a la institución financiera. El monto del depósito generalmente determina el límite de crédito que te asignarán.
- Recibir tu tarjeta: Una vez que se haya realizado el depósito, se te enviará la tarjeta de crédito garantizada por correo.
Recuerda que el proceso de aprobación puede variar de una institución financiera a otra, y el tiempo de procesamiento de la solicitud puede ser diferente. Algunas instituciones pueden aprobar tu solicitud de manera inmediata, mientras que otras pueden tardar varios días o semanas.
¿Cuáles son los requisitos para solicitar una tarjeta de crédito garantizada?
Los requisitos para obtener una tarjeta de crédito asegurada suelen ser igual o más estrictos que los de una tarjeta de crédito tradicional. Sin embargo, la mayoría de las instituciones financieras suelen requerir lo siguiente:
- Ser mayor de 18 años.
- Tener una dirección física en Estados Unidos.
- Tener un número de Seguro Social (SSN) o un número de identificación personal del contribuyente (ITIN).
- Tener una cuenta bancaria activa.
- No estar en bancarrota.
En algunos casos, las instituciones financieras también pueden solicitar información adicional sobre tus ingresos y empleo. Si no tienes un historial crediticio sólido, es posible que te pidan un comprobante de ingresos para verificar tu capacidad de pago.
Consejos para elegir una tarjeta de crédito asegurada
Elegir la tarjeta de crédito asegurada adecuada es crucial para empezar tu viaje hacia un buen historial crediticio. Para seleccionar la tarjeta que mejor se adapte a tus necesidades, considera los siguientes aspectos:
- Compara las tasas de interés: Las tasas de interés pueden variar mucho entre las diferentes tarjetas de crédito aseguradas. Busca una tarjeta con una tasa de interés lo más baja posible para minimizar el costo de los intereses.
- Busca una tarjeta con pocas tarifas: Además de la tasa de interés, busca una tarjeta con pocos cargos adicionales, como tarifas por mantenimiento, tarifas anuales, por uso en el extranjero o tarifas por sobregiro.
- Depósito inicial: Evalúa el monto del depósito inicial requerido y asegúrate de que sea accesible para ti.
- Beneficios adicionales: Algunas tarjetas de crédito con depósito en garantía ofrecen beneficios adicionales, como recompensas por compras, protección contra fraudes o seguros de viajes.
- Reporte a agencias de crédito: Asegúrate que el emisor de la tarjeta reportará tu actividad crediticia a alguna de las principales agencias de crédito como Equifax, Experian o TransUnion.
- Lee la letra pequeña: Antes de solicitar una tarjeta de crédito asegurada, lee la letra pequeña cuidadosamente para comprender todas las condiciones de la tarjeta, incluidas las tarifas, los intereses y las políticas de pago.
Cómo usar tu tarjeta de crédito garantizada de manera responsable
Utilizar tu tarjeta de crédito asegurada de manera responsable es crucial para construir un buen historial crediticio y obtener mejores opciones de crédito en el futuro. Estas son algunas estrategias a tener en cuenta:
- Paga tu saldo a tiempo: Evita los cargos por mora pagando tu saldo a tiempo cada mes. Si tienes dificultades para pagar a tiempo, contacta con la institución financiera para ver si hay opciones de pago flexibles. Esta es la mejor práctica para evitar intereses y construir un historial positivo.
- Mantén un saldo bajo: No uses toda tu línea de crédito. Mantén tu saldo bajo, idealmente menos del 30% de tu límite de crédito, para mostrar a los prestamistas que eres un prestatario responsable.
- No te excedas de tu límite de crédito: Si te excedes de tu límite de crédito, se te cobrará una tarifa por sobregiro y podría afectar negativamente tu puntaje crediticio.
- Revisa tu estado de cuenta cada mes: Revisa tu estado de cuenta cada mes para verificar que no haya cargos o transacciones no autorizadas. También puedes usar esta información para realizar un seguimiento de tu gasto y controlar tu presupuesto.
- Considera la posibilidad de una tarjeta sin garantía: Una vez que hayas desarrollado un historial crediticio positivo con la tarjeta de crédito asegurada, puedes considerar la posibilidad de solicitar una tarjeta de crédito tradicional sin garantía.
¿Qué sucede cuando pagas tu tarjeta de crédito garantizada?
Una vez que hayas pagado tu tarjeta de crédito garantizada de manera responsable durante un período de tiempo determinado, la institución financiera puede considerar convertirla en una tarjeta de crédito no garantizada. Esto significa que ya no necesitarás el depósito de garantía para mantener la tarjeta.
El proceso de conversión varía según la institución financiera. Algunos emisores pueden convertir tu tarjeta de crédito garantizada automáticamente después de un período de tiempo determinado, mientras que otros pueden requerir que solicites la conversión.
Si te conviertes en un usuario responsable del crédito, tendrás la oportunidad de acceder a una tarjeta de crédito tradicional con mejores beneficios, tasas de interés más bajas y un límite de crédito más alto.
Para terminar…
Solicitar y obtener una tarjeta de crédito asegurada o con depósito en garantía puede ser un proceso relativamente sencillo, pero lo difícil está en ser responsable con los gastos. Es importante usarla de manera responsable, para que puedas disfrutar de las ventajas de tener una tarjeta de crédito, mejorar tu puntaje crediticio y disfrutar de una tranquilidad financiera a largo plazo.
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