El uso responsable de las tarjetas implica no solo saber cómo gastar, sino también cómo y cuándo pagar la tarjeta de crédito. Comprender los detalles sobre los pagos de la tarjeta de crédito en Estados Unidos puede ayudarte a evitar cargos innecesarios, intereses elevados y daños a tu puntaje crediticio, lo que resulta clave para una gestión financiera saludable.
¿Cómo pago mi tarjeta de crédito? La mayoría de entidades bancarias te dan cuatro opciones de cómo hacer el pago de tu tarjeta de crédito:
- Pago mínimo (minimum payment).
- Saldo del estado de cuenta (statement balance).
- Balance actual (current balance).
- Otra cantidad (other amount).
En este artículo, te explicaremos cómo pagar tu tarjeta de crédito en Estados Unidos de manera clara y sencilla. Aprenderás sobre los diferentes métodos de pago disponibles, y descubrirás cuál se adapta mejor a tus necesidades. Además, te daremos consejos prácticos para saber cuándo pagar tu tarjeta de crédito, y así asegurarte de que tus pagos se realicen a tiempo y sin complicaciones.
Cómo pagar la tarjeta de crédito en Estados Unidos
Si te estás preguntando cómo se paga la tarjeta de crédito, debes saber que la mayoría de entidades bancarias te dan cuatro opciones de cómo hacer el pago de tu tarjeta de crédito: pago mínimo (minimum payment), saldo del estado de cuenta (statement balance), balance actual (current balance) y otra cantidad personalizada (other amount). Veamos que significa cada una en detalle a continuación.
Pagar el pago mínimo de la tarjeta
El pago mínimo es el monto más bajo que puedes pagar para mantener tu cuenta en buen estado y evitar cargos por retraso. Este monto se calcula como un pequeño porcentaje del saldo adeudado más intereses acumulados (si corresponde). Aunque es útil en emergencias, tiene limitaciones importantes:
Algunas ventajas de pagar el mínimo:
- Evita que tu cuenta sea marcada como “pago atrasado”.
- Previene cargos por mora, que suelen rondar los $40.
Algunas desventajas de pagar el mínimo de tu tarjeta de crédito:
- No evita la acumulación de intereses sobre el saldo restante, que puede ser del 20% al 30% anual, dependiendo de tu tarjeta.
- Prolonga el tiempo necesario para liquidar la deuda, aumentando el costo total.
¿Cuándo deberías pagar el mínimo de una tarjeta de crédito?
Solo en casos extremos donde no puedas cubrir el saldo total o una cantidad significativa. No es recomendable usar esta opción de manera habitual, ya que aumenta tu deuda con el tiempo.
Pago del statement balance
Otra de las opciones sobre cómo pagar la tarjeta de crédito es el “Statement balance”. El statement balance (saldo o balance del estado de cuenta) es el monto acumulado durante el último ciclo de facturación. Esta es la cantidad que el banco te pedirá en tu estado de cuenta mensual y que debes pagar antes de la fecha de vencimiento (due date) para evitar cargos por intereses.
Estas son algunas ventajas de pagar el statement balance:
- Evita por completo el pago de intereses.
- Mantiene tu cuenta en buen estado ante el banco y los burós de crédito.
- Te asegura aprovechar el período de gracia (grace period).
La principal desventaja de pagar el saldo del estado de cuenta es, que requiere que tengas los fondos para cubrir el monto completo acumulado durante el ciclo.
¿Cuándo deberías pagar el saldo del estado de cuenta o statement balance?
Siempre que sea posible, esta es la opción más recomendada y es la mejor práctica para usar una tarjeta de crédito de forma responsable.
Pagar el current balance
El balance actual o current balance es el saldo actual de tu tarjeta de crédito, que incluye las transacciones realizadas después de la fecha de corte. Aunque no estás obligado a pagar este monto completo, hacerlo puede ofrecer ciertos beneficios estratégicos.
Qué ventajas tiene pagar el current balance:
- Reduce el porcentaje de utilización de crédito, lo que mejora tu puntaje FICO.
- Ayuda a evitar el riesgo de reportar un balance alto a los burós de crédito en la fecha de corte.
- Te permite mantener un control más preciso sobre tus gastos.
Ten en cuenta que, pagar el current balance no siempre es necesario para evitar intereses, ya que solo basta con pagar el statement balance para cumplir con ese propósito.
Cuándo puedes pagar el saldo actual o current balance
Cuando deseas mejorar tu puntaje de crédito o mantenerlo bajo control, especialmente si se acerca la fecha de corte.
Monto personalizado (Other amount)
Otra de las alternativas acerca de cómo se paga la tarjeta de crédito tiene que ver con pagar un monto personalizado. La mayoría de las instituciones financieras permiten realizar un pago por el monto que desees, mayor o menor al statement balance o current balance. Esto te da flexibilidad para administrar tus pagos según tu situación financiera.
Algunas ventajas de pagar un monto personalizado:
- Puedes realizar pagos anticipados para reducir tu deuda antes de la fecha de corte.
- Es útil si no puedes cubrir el saldo total pero deseas pagar más que el mínimo para minimizar los intereses acumulados.
Ten en cuenta que, si en el monto personalizado (other amount) no pagas el saldo del statement balance completo, seguirás acumulando intereses sobre el saldo restante.
¿Cuándo puedes pagar un monto de dinero personalizado?
Cuando estás trabajando en reducir tu deuda gradualmente o quieres repartir los pagos a lo largo del mes.
Métodos de pago disponibles para el pago de la tarjeta de crédito
Puede que te estés preguntando ¿cómo y dónde pago mi tarjeta de crédito? Existen varias formas de pagar tu tarjeta de crédito en EE.UU., cada una tiene sus propias consideraciones. A continuación, te explicamos los métodos más utilizados:
Pago en línea (banca electrónica o aplicación móvil)
La mayoría de las entidades bancarias ofrecen plataformas en línea o aplicaciones móviles para realizar pagos. Debes entrar al sitio web o a la app de tu banco y seguir las instrucciones de pago. El proceso puede variar de una entidad a otra, pero suele ser un proceso muy simple.
Cómo pagar la tarjeta de crédito con pago automático (autopay)
En el mismo sitio web o aplicación del banco o emisor de tu tarjeta de crédito debes configurar los pagos automáticos. Busca la opción de “pagos automáticos” o “autopay”, elige el monto que deseas pagar (mínimo, total o una cantidad fija), confirma el pago automático y este se descontará automáticamente de tu cuenta bancaria en la fecha de pago.
Ten en cuenta lo siguiente:
- Asegúrate de tener fondos suficientes en tu cuenta bancaria.
- Revisa periódicamente que los pagos se estén realizando correctamente.
Cómo pago la tarjeta de crédito en persona (sucursales o cajeros automáticos)
Algunos bancos o emisores de tarjetas permiten realizar pagos en sus sucursales físicas o a través de cajeros automáticos (ATMs). Para ello, dirígete a una sucursal bancaria o a un cajero automático, proporciona tu número de tarjeta y los detalles del pago y entrega el efectivo, cheque o realiza la transferencia.
Ten en cuenta que, no todos los cajeros automáticos aceptan pagos de tarjetas de crédito.
Cuándo pagar la tarjeta de crédito
En Estados Unidos puedes pagar la tarjeta de crédito en distintos periodos de tiempo, sin embargo, lo recomendable es hacerlo antes de la fecha de pago, antes del cierre del ciclo de facturación o hacer pequeños pagos durante el mes.
Utilizar una tarjeta de crédito de manera correcta y responsable no solo implica pagar a tiempo, sino también entender cómo y cuándo pagar para maximizar los beneficios y minimizar los costos. Así que, si quieres saber cuándo pagar tu tarjeta de crédito, a continuación te explicamos en detalle los distintos periodos en que puedes hacerlo.
Pagar el saldo total antes de la fecha de pago (due date)
La forma más común de usar una tarjeta de crédito correctamente es pagar el saldo antes de la fecha de pago. Si pagas el statement balance (saldo del estado de cuenta) en su totalidad antes de la fecha de pago, no se te cobrarán intereses sobre las compras nuevas (siempre que no tengas un saldo pendiente de ciclos anteriores). Además, evitas cargos por mora y mantienes un buen historial crediticio.
¿Cuándo debo pagar la tarjeta de crédito?
Durante el período de gracia (grace period), que es el tiempo entre el cierre del ciclo de facturación y la fecha de pago, que por ley federal en EE.UU. este período debe ser de al menos 21 días. Generalmente está entre 21-25 días.
Por ejemplo, si tu ciclo de facturación cierra el 30 de septiembre y la fecha de pago es el 21 de octubre, paga el saldo total antes del 21 de octubre. De hecho, es recomendable pagar 3 a 5 días antes de la fecha de pago, ya que a veces los bancos pueden procesar la información tarde, sobre todo si la fecha de pago corresponde a un fin de semana o día festivo.
Pagar antes del cierre del ciclo de facturación
Esta es una de las alternativas de pago más recomendable, ya que si pagas una parte o la totalidad de tus gastos antes de que cierre el ciclo de facturación, reduces el saldo del estado de cuenta (statement balance) que se reporta a las agencias de crédito.
Esto mejora tu porcentaje de utilización de crédito, que es un factor clave en tu puntaje crediticio, recuerda que se recomienda mantenerlo por debajo del 30%.
También es útil si has gastado más de lo habitual y quieres evitar que tu saldo reportado sea muy alto.
Ten en cuenta que, las entidades financieras o emisores de tarjetas de crédito reportan la información de tu cuenta a las agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion) una vez al mes, generalmente después del cierre de tu ciclo de facturación. Por lo que, en este caso deberías pagar durante el ciclo de facturación, antes de la fecha de cierre.
Pongamos un ejemplo para entender mejor.
Si gastas $1,000 dólares durante el ciclo de facturación (1 al 30 de septiembre) y pagas $700 antes del 30 de septiembre, tu statement balance será de $300 en lugar de $1,000. El banco generará tu estado de cuenta el 30 de septiembre y reportará la información a las agencias de crédito en los días siguientes, pero con un balance de $300 y no de $1,000. Esto baja tu porcentaje de utilización de crédito, lo cual mejora tu puntaje crediticio.
Pagar múltiples veces al mes (pagos frecuentes)
¿Cuándo se paga la tarjeta de crédito? Como podrás ver según lo antes mencionado, no hay una fecha estricta, ya que otra de las alternativas recomendables es la de pagar más de una vez en el mes. Algunas personas prefieren hacer pagos pequeños y frecuentes a lo largo del mes para mantener un saldo bajo y evitar acumular deudas. Esto también ayuda a controlar mejor tus finanzas y a no gastar más de lo que puedes pagar.
Pero, ¿cuándo debes pagar tu tarjeta de crédito si lo haces varias veces al mes?
Puedes hacer pagos cada vez que recibas tu salario o cuando tengas disponibilidad de fondos. Por ejemplo, si gastas $500 dólares la primera semana del mes, puedes pagar $250 la segunda semana y $250 la cuarta semana.
Finalmente…
¿Cómo pagar la tarjeta de crédito? La mejor manera de pagar tu tarjeta de crédito en EE.UU. es realizar el pago completo del statement balance antes de la fecha de pago. Además, realizar pagos anticipados antes de la fecha de corte puede mejorar tu puntaje de crédito al reducir tu porcentaje de utilización. Al aplicar estas estrategias, podrás usar tu tarjeta de crédito de manera responsable y aprovechar sus beneficios sin caer en deudas innecesarias.
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