
Saber cómo obtener una tarjeta de crédito en Estados Unidos es clave para integrarse al sistema financiero del país y comenzar a construir un historial crediticio sólido. Este historial es fundamental para acceder a futuros productos financieros como préstamos, hipotecas o incluso para alquilar una vivienda.
En general, para obtener o solicitar una tarjeta de crédito en Estados Unidos debes considerar los siguientes pasos:
- Revisar tu historial crediticio.
- Comparar opciones de tarjetas de crédito.
- Elegir la tarjeta adecuada.
- Preparar la documentación necesaria.
- Completar la solicitud.
- Esperar la aprobación.
En este artículo, exploraremos todo lo que necesitas saber para solicitar una tarjeta de crédito en Estados Unidos. Desde los requisitos básicos y las alternativas para quienes no tienen historial crediticio, hasta los pasos específicos para completar tu solicitud y consejos para maximizar tus posibilidades de éxito.
Requisitos para solicitar una tarjeta de crédito
Si quieres sacar una tarjea de crédito en Estados Unidos, este es un punto crucial, ya que entender estos requisitos ayuda a los solicitantes a prepararse adecuadamente y aumentar sus posibilidades de aprobación.
Entonces, ¿qué necesito para sacar una tarjeta de crédito en Estados Unidos? Aunque pueden variar según el emisor de la tarjeta, estos son los requisitos más comunes que deberás cumplir:
Edad mínima
- 18 años: La edad mínima legal para solicitar una tarjeta de crédito en Estados Unidos es 18 años. Sin embargo, a esta edad, los solicitantes suelen tener dificultades para ser aprobados si no tienen ingresos propios o un historial crediticio.
- 21 años: A partir de los 21 años, las entidades financieras pueden ser más flexibles, ya que se asume que el solicitante tiene mayor estabilidad financiera. Además, a esta edad, los jóvenes pueden incluir los ingresos de otras personas (padres o pareja) para respaldar su solicitud.
Identificación válida
- Pasaporte
- Licencia de conducir de EE.UU.
- Tarjeta de residencia (Green Card).
- Documento de identidad estatal (State ID).
- Número de Seguro Social (SSN): La mayoría de los emisores de tarjetas de crédito requieren un SSN para verificar la identidad del solicitante y acceder a su historial crediticio.
- ITIN (Individual Taxpayer Identification Number): Para personas que no son elegibles para un SSN (como extranjeros residentes o no residentes), algunos emisores permiten el uso de un ITIN.
Consejo: Si eres extranjero y no tienes SSN ni ITIN, busca tarjetas de crédito diseñadas específicamente para no residentes.
Buen historial crediticio
Si ya tienes un historial crediticio, los emisores evaluarán tu puntaje de crédito (FICO o VantageScore) para determinar si calificas. Un buen puntaje (generalmente 670 o más) aumenta las posibilidades de aprobación y te permite acceder a tarjetas con mejores beneficios.
Si no tienes historial crediticio (como los estudiantes o los recién llegados al país), aún tienes opciones para obtener una tarjeta de crédito en EE.UU.:
- Tarjetas aseguradas: Requieren un depósito de garantía que suele ser igual al límite de crédito.
- Tarjetas para estudiantes: Diseñadas específicamente para jóvenes que están construyendo su crédito.
- Convertirse en usuario autorizado: Alguien con buen crédito puede agregarte a su tarjeta como usuario autorizado, lo que te ayuda a construir historial.
Consejo: Puedes revisar tu historial crediticio de forma gratuita en sitios como AnnualCreditReport.com antes de solicitar una tarjeta.
Ingresos estables o comprobables
Otro de los requisitos para solicitar una tarjeta de crédito tiene que ver con los ingresos. Los emisores de tarjetas de crédito te pedirán que demuestres que tienes ingresos suficientes para pagar tus deudas. Por lo que, es posible que necesites proporcionar documentos como:
- Salarios o ingresos por empleo.
- Declaraciones de impuestos.
- Carta de tu empleador confirmando tu salario.
- Ingresos por trabajos independientes o freelance.
- Ingresos por becas, pensiones o apoyo financiero familiar (en algunos casos).
No es necesario tener un ingreso alto, pero debe ser suficiente para cubrir los pagos mínimos de la tarjeta.
Importante: Si tus ingresos son bajos, considera comenzar con una tarjeta asegurada o una tarjeta para estudiantes.
Dirección residencial en Estados Unidos
Para obtener una tarjeta de crédito es necesario que demuestres que resides físicamente en Estados Unidos. Por lo que, debes proporcionar una dirección física en el país para verificar tu residencia y recibir correspondencia. Algunos emisores también pueden pedir:
- Comprobantes de residencia, como facturas de servicios públicos (electricidad, agua, internet).
- Contrato de alquiler o hipotecas.
- Extractos bancarios que muestren tu dirección.
Nota: Algunos emisores permiten direcciones temporales, como las de campus universitarios, para estudiantes internacionales. Si eres extranjero y no tienes una dirección permanente, algunos emisores también permiten el uso de direcciones de familiares o amigos, pero es importante verificarlo con la entidad.
Pasos para solicitar una tarjeta de crédito
Solicitar una tarjeta de crédito en Estados Unidos puede parecer un proceso complicado si eres nuevo en el sistema financiero del país, pero siguiendo estos pasos, podrás hacerlo de forma clara y efectiva. Este es un proceso que, aunque puede variar ligeramente según la entidad emisora, generalmente tienen pasos similares.
1. Revisar tu historial crediticio
Antes de solicitar una tarjeta de crédito, es fundamental conocer tu historial crediticio, ya que este es uno de los factores principales que los emisores evalúan para decidir si te aprueban o no.
Cómo obtener tu reporte crediticio: Puedes solicitar un reporte crediticio gratuito una vez al año en AnnualCreditReport.com, el único sitio autorizado por el gobierno federal para este fin. El reporte incluye información de las tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion.
Verificar la precisión del reporte: Revisa que no haya errores, como cuentas que no reconoces, pagos marcados incorrectamente como atrasados o información desactualizada. Si encuentras errores, disputa la información con la agencia de crédito correspondiente.
2. Comparar opciones de tarjetas de crédito
No todas las tarjetas de crédito son iguales, por lo que es importante comparar las opciones disponibles para encontrar la que mejor se adapte a tus necesidades.
Factores a considerar:
- Tasa de interés (APR): El costo de financiamiento si no pagas el saldo completo cada mes.
- Anualidad: Algunas tarjetas cobran una tarifa anual por su uso.
- Recompensas y beneficios: Cashback, millas, puntos, descuentos en viajes, etc.
- Bonos de bienvenida: Algunas tarjetas ofrecen bonos por gastar una cantidad específica en los primeros meses.
- Requisitos de elegibilidad: Asegúrate de que cumples con los requisitos antes de solicitar.
Herramientas de comparación:
- Usa sitios web como NerdWallet, Credit Karma o Bankrate para comparar tarjetas de crédito.
- Lee reseñas y opiniones de otros usuarios para conocer sus experiencias.
3. Elegir la tarjeta adecuada
Una vez que hayas comparado las opciones, selecciona la tarjeta que mejor se ajuste a tu perfil financiero y estilo de vida.
- Para personas sin historial crediticio: Tarjetas aseguradas (requieren un depósito de garantía) o tarjetas para estudiantes.
- Para personas con buen crédito: Tarjetas con recompensas (cashback, millas, puntos) o tarjetas premium (con beneficios exclusivos, como acceso a salas VIP en aeropuertos).
- Para personas que buscan mejorar su crédito: Tarjetas diseñadas para construir o reconstruir el crédito.
4. Preparar la documentación necesaria
Además de los requisitos antes mencionados, antes de completar la solicitud, asegúrate de tener a mano la documentación específica que exija la entidad financiera. Cada tarjeta tiene sus propios requisitos, asegurarte de cumplir con ellos antes de aplicar. Esto puede incluir:
- El puntaje crediticio mínimo que requiere la tarjeta.
- Documentación necesaria, como comprobantes de ingresos o identificación válida.
- Restricciones específicas (algunas tarjetas están diseñadas exclusivamente para estudiantes, ciudadanos o residentes).
Mantén una copia digital de estos documentos en caso de que necesites enviarlos en línea.
5. Completar la solicitud
La solicitud de una tarjeta de crédito puede realizarse en línea, por teléfono o en persona, dependiendo de la entidad emisora.
Aplicar en línea:
- Accede al sitio web del emisor de la tarjeta de tu interés.
- Completa el formulario de solicitud con tus datos personales (nombre, dirección, número de teléfono, SSN o ITIN, etc.).
- Ingresa información financiera, como tu ingreso anual, tipo de empleo y otras obligaciones financieras.
- Envía la solicitud y espera una respuesta inmediata o en los próximos días.
Aplicar en persona:
- Visita la sucursal del banco o institución emisora.
- Lleva toda la documentación necesaria (identificación, comprobante de ingresos y prueba de domicilio).
- Habla con un asesor para que te guíe en el proceso y resuelva cualquier duda.
- Completa la solicitud en el lugar y entrega los documentos requeridos.
Ten en cuenta que, la solicitud en línea suele ser más rápida y conveniente, pero si tienes dudas, aplicar en persona te permite obtener orientación personalizada.
6. Esperar la aprobación
Una vez enviada la solicitud, el emisor evaluará tu información y tomará una decisión.
Tiempo de respuesta: En muchos casos, la aprobación o denegación es instantánea o tarda unos minutos. Si la solicitud requiere revisión adicional, el proceso puede tardar unos días. En algunos casos, el emisor puede solicitar información adicional, como más detalles sobre tus ingresos o referencias bancarias.
Si la solicitud es aprobada: Recibirás la tarjeta por correo en un plazo de 5 a 14 días hábiles. Sigue las instrucciones para activarla. Algunos emisores permiten el uso virtual de la tarjeta (a través de aplicaciones móviles) mientras llega la física.
Si la solicitud es denegada: El emisor está obligado a enviarte una carta explicando las razones de la denegación. Puedes solicitar una reconsideración o aplicar a una tarjeta con requisitos menos estrictos.
Consejos para aumentar las probabilidades de aprobación
Si no sabes cómo podrías aumentar tus probabilidades para adquirir una tarjeta de crédito en Estados Unidos, a continuación, te brindamos algunos consejos para que tengas en cuenta al momento de solicitar una tarjeta de crédito y así aumentar las probabilidades de aprobación.
- Construye un historial crediticio: Si eres nuevo en el sistema, considera opciones como tarjetas aseguradas o convertirte en usuario autorizado de la tarjeta de crédito de un familiar o amigo.
- Mejora tu puntaje crediticio: Si ya tienes historial, asegúrate de pagar tus facturas a tiempo, reducir tus deudas y mantener un bajo porcentaje de utilización de crédito (menos del 30%).
- Elige la tarjeta adecuada para tu perfil: Si tienes poco o ningún historial crediticio, busca tarjetas para principiantes, estudiantes o aseguradas, que suelen tener requisitos más flexibles.
- Evita múltiples solicitudes en poco tiempo: Cada solicitud genera una consulta dura (hard inquiry) en tu reporte crediticio, lo que puede bajar tu puntaje. Limita las solicitudes a una o dos al año.
- Proporciona ingresos precisos y comprobables: Incluye todas tus fuentes de ingresos (salarios, becas, ingresos freelance) para demostrar solvencia. Asegúrate de que sean suficientes para cubrir los requisitos de la tarjeta.
- Conviértete en usuario autorizado: Si alguien con buen crédito te agrega como usuario autorizado en su tarjeta, puedes beneficiarte de su historial crediticio.
- Revisa y corrige errores en tu reporte crediticio: Si deseas tener una tarjeta de crédito en Estados Unidos, asegúrate de que tu reporte crediticio esté actualizado y libre de errores antes de solicitar una tarjeta.
Alternativas si no calificas para una tarjeta de crédito tradicional
Si no calificas para obtener una tarjeta de crédito tradicional, pero aun así deseas adquirir una, estas son algunas de las opciones que te permitirán acceder al sistema crediticio de Estados Unidos, y empezar a construir un historial sólido de manera gradual.
- Tarjetas aseguradas: Estas requieren un depósito inicial como garantía, que generalmente equivale a tu límite de crédito. Son ideales para empezar a construir historial.
- Tarjetas para estudiantes: Diseñadas para jóvenes en universidades, suelen tener requisitos flexibles y beneficios básicos.
- Conviértete en usuario autorizado: Pide a un familiar o amigo que te agregue a su tarjeta de crédito. Esto te permite beneficiarte de su buen historial sin responsabilidad directa sobre la deuda.
- Préstamos de crédito alternativo: Algunas instituciones consideran otros factores, como tu historial de pagos de alquiler, servicios públicos o ingresos, en lugar de un puntaje crediticio tradicional.
- Programas para construir crédito: Bancos como Chime o herramientas como Experian Boost te ayudan a crear un historial crediticio usando pagos recurrentes, como facturas de servicios o suscripciones.
Finalmente…
Aunque el proceso para obtener una tarjeta de crédito en EE.UU. no es algo complejo, este puede ser confuso, especialmente si eres nuevo en el país o no tienes experiencia previa con tarjetas de crédito. Por lo que, es importante saber cuáles son los requisitos, las opciones disponibles y comprender cuáles son las mejores prácticas, y así tomar decisiones informadas y aumentar tus probabilidades de aprobación.