Cuándo pedir aumento en la tarjeta de crédito – EE.UU.

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Solicitar un aumento en el límite de tu tarjeta de crédito puede brindarte mayor flexibilidad financiera, mejorar tu puntaje de crédito y optimizar tu índice de utilización. Sin embargo, hacerlo en el momento adecuado y con la preparación correcta es clave para aumentar tus probabilidades de aprobación y evitar impactos negativos en tu historial.

Cuándo pedir un aumento en la tarjeta de crédito:

  • Has mantenido un historial de pagos puntuales.
  • Tus ingresos han aumentado recientemente.
  • Usas el crédito de manera responsable y mantienes un bajo índice de utilización.
  • Has tenido la tarjeta por al menos 6-12 meses.
  • Tu puntaje de crédito ha mejorado desde la última revisión.
  • Quieres mejorar tu relación deuda/crédito sin aumentar tu deuda.

Si cumples con varios de estos factores, tienes altas probabilidades de que tu solicitud sea aprobada. Veamos todo esto más en detalle a continuación, junto a algunos aspectos más como, cuánto dinero solicitar y cuándo no sería recomendable hacerlo.

¿Cuándo conviene solicitar un aumento de crédito?

Solicitar un aumento del límite de crédito en el momento adecuado puede traer beneficios como una mayor flexibilidad financiera y un mejor puntaje de crédito. Sin embargo, hacerlo en el momento equivocado puede resultar en una negación o, peor aún, en una reducción del límite actual.

A continuación, te explicamos cuándo suele ser más conveniente solicitar un aumento en tu tarjeta de crédito:

Historial de pagos positivo

Si has pagado tu tarjeta de crédito puntualmente durante los últimos 6 a 12 meses, es más probable que el emisor apruebe tu solicitud de aumento de crédito. Pero ¿por qué es bueno pedir aumento en la tarjeta de crédito cuando se tiene buen historial de pagos? Porque los bancos y emisores de tarjetas prefieren otorgar aumentos a clientes responsables que demuestran capacidad de pago mes a mes. Esta es una señal clara de confianza, responsabilidad y buena conducta financiera.

A modo de consejo, si has tenido algún pago atrasado recientemente, mantén al menos 6 meses de pagos puntuales antes de solicitar el aumento.

Aumento en los ingresos

Uno de los factores clave que los emisores de tarjetas de crédito evalúan al aprobar un aumento es tu nivel de ingresos. Si recientemente has recibido un aumento salarial, te has cambiado a un trabajo mejor pagado o tienes ingresos adicionales verificables, ese es un buen momento para solicitar más crédito. Y, ¿por qué el aumento de ingresos suele ser un buen aspecto para solicitar un aumento de crédito? Porque el aumento de ingresos es una señal para los bancos de que la persona no solo podrá pagar sus deudas, sino también, podrá pagarlas aun si sus gastos aumentan.

Es importante que tengas a la mano la documentación de tu nuevo salario o fuentes de ingresos en caso de que la entidad financiera te lo solicite.

Uso responsable del crédito

Otro aspecto que indica cuándo pedir aumento en tu tarjeta de crédito es cuando tienes un uso responsable del crédito. Tu índice de utilización del crédito (la cantidad de crédito usado en relación con el crédito disponible) es un factor importante para los prestamistas.

Pero, ¿por qué el uso responsable del crédito es un buen aspecto para pedir aumento en la tarjeta de crédito?

Porque, mantener un bajo índice de utilización del crédito (idealmente por debajo 30%), pagar a tiempo y no depender demasiado del crédito demuestra a los emisores que puedes manejar bien tu deuda sin riesgo de impago. Esto hace que los bancos confíen en que, si te otorgan un mayor límite, seguirás administrándolo de manera responsable, lo que aumenta las probabilidades de aprobación.

Por ejemplo, si tu límite es de $5,000 dólares y tu saldo suele estar por debajo de los $1,500, es una buena señal de que puedes manejar un límite más alto.

Historial de cuenta sólido

Si has tenido la tarjeta de crédito durante al menos 6 a 12 meses y la has utilizado con regularidad sin problemas, esto demuestra estabilidad y responsabilidad financiera, y es otro aspecto que te indica que puedes solicitar un aumento de crédito.

Y, ¿por qué un historial de cuenta sólido es un buen aspecto para pedir aumento en la tarjeta de crédito? Principalmente, porque demuestra estabilidad y buen manejo financiero. Si has usado regularmente tu tarjeta y sin problemas de pago, el emisor ve que has sido un cliente confiable a lo largo del tiempo.

Como consejo, evita pedir un aumento si tienes una tarjeta relativamente nueva (menos de 6 meses), ya que muchos emisores prefieren clientes con un historial más largo antes de otorgar un mayor límite.

Mejora en el puntaje crediticio

Si tu puntaje de crédito ha aumentado desde que abriste la cuenta, esto puede ser una señal positiva para los emisores. Un buen puntaje de crédito, generalmente por encima de 670 en el sistema FICO, te da más probabilidades de obtener un aumento.

¿Por qué un aumento en el puntaje de crédito suele ser un buen aspecto para pedir aumento en la tarjeta de crédito? Porque indica que has mejorado tu historial financiero, demostrando pagos puntuales, bajo endeudamiento y manejo responsable del crédito. Básicamente, los emisores ven un puntaje más alto como señal de menor riesgo, lo que aumenta las probabilidades de aprobación para un límite mayor.

Recomendación: Revisa tu puntaje de crédito antes de solicitar el aumento para asegurarte de que no haya caído por otros factores.

Necesidad de mejorar la utilización del crédito

Si te estás preguntando ¿cuándo conviene solicitar un aumento de crédito? Cuando tienes la necesidad de mejorar la utilización de este. Si tu límite de crédito es bajo en comparación con tus gastos mensuales, solicitar un aumento puede ayudarte a mejorar tu relación deuda/crédito sin necesidad de endeudarte más.

Pero ¿por qué el querer mejorar la utilización de crédito puede ser una buena razón para pedir un aumento del límite de crédito? Básicamente, porque reduce el porcentaje de crédito utilizado en relación con el disponible. Un menor índice de utilización (idealmente por debajo del 30%) puede mejorar tu puntaje de crédito y mostrar a los emisores que manejas bien tus finanzas.

Por ejemplo, si tu límite es de $2,000 dólares y gastas $600 mensuales, tu índice de utilización del crédito es del 30%, que está en el límite de lo recomendado. Si te aprueban un aumento a $4,000 y sigues gastando los mismos $600, tu índice bajará al 15%, lo que mejora tu utilización del crédito y puede mejorar tu puntaje.

Ten en cuenta que, cada entidad financiera tiene sus propios criterios de evaluación al momento de brindar un aumento en el límite de la tarjeta de crédito. Por lo que, no hay una manera específica o establecida que garantice la aprobación.

¿Cuánto solicitar para un aumento de límite de crédito?

La cantidad que una persona puede solicitar como aumento en su tarjeta o límite de crédito depende de varios factores, como su historial financiero, sus ingresos o su puntaje crediticio. Sin embargo, lo usual es solicitar un aumento entre el 10% y el 30%.

Veamos más en detalle los porcentajes que se podrían llegar a solicitar según sea el caso:

Aumento moderado (10% – 30%)

Este aumento en el límite de la tarjeta de crédito es el más seguro y tiene mayores probabilidades de aprobación. Por ejemplo, si tu límite actual es de $5,000 dólares, podrías solicitar un aumento a $5,500 o $6,500.

Aumento estándar (30% – 50%)

Este aumento puede ser aprobado si tienes un historial sólido, ingresos estables y un buen puntaje de crédito. Siguiendo con el mismo ejemplo, si tu límite es de $5,000 dólares, podrías pedir entre $6,500 y $7,500.

Aumento alto (50% – 100% o más)

Este aumento en el límite de crédito es el más arriesgado y puede requerir verificación de ingresos. Algunos emisores pueden aprobarlo si tienes un excelente historial y un puntaje alto (700+). Esta solicitud de aumento no se recomienda, ya que suele ser rechazada o el banco simplemente concede un aumento menor.

Consejos al solicitar un aumento

  • Lo recomendable, o lo mejor, es que pidas un monto razonable en función de tu historial y capacidad de pago. Recuerda que solo debes pedir más crédito si tienes la capacidad financiera para devolver lo que pides prestado.
  • Si no estás seguro de cuánto aumento pedir, deja que el banco decida ofreciéndote el mejor aumento posible. Por lo general, los bancos ofrecen entre un 10% a un 25% de aumento según tu límite actual.
  • Evita pedir aumentos grandes en un corto período, ya que puede levantar sospechas de riesgo crediticio.

¿Cada cuánto tiempo es recomendable pedir aumento en la tarjeta de crédito?

En estricto rigor, no hay un tiempo o una frecuencia establecida para solicitar un aumento en la tarjeta o en el límite de crédito. Cada institución financiera establece sus criterios tanto de aprobación como de frecuencia. Sin embargo, algunos emisores de tarjetas suelen considerar como tiempo adecuado un periodo de 6 a 12 meses.

Debes saber que los prestamistas o entidades financieras están constantemente revisando las cuentas de sus clientes, y es muy probable que ellos mismos aumenten el límite de crédito si encuentran señales positivas en la cuenta.

Por lo que, si tienes un buen comportamiento financiero, es decir, tienes un historial de pagos positivo, un buen puntaje, usas el crédito de manera responsable y tienes una buena relación deuda/crédito, es muy probable que la propia entidad financiera te ofrezca un aumento en tu línea de crédito.

¿Cuándo se debería evitar pedir un aumento en el límite de crédito?

Solicitar un aumento en el momento equivocado puede resultar en una negación o, en algunos casos, en una reducción del límite actual. Aquí te comentamos cuándo es mejor esperar antes de hacer la solicitud:

  • Si no tienes la capacidad para pagar: Aunque pueda parecer obvio, no deberías pedir más crédito si no tienes la capacidad de pago suficiente. Dicho de otro modo, no pidas dinero prestado si después no vas a poder devolverlo.
  • Si has tenido pagos atrasados recientemente: Un historial de pagos negativos es una señal de riesgo para los emisores. Si has tenido retrasos en los últimos meses, es mejor esperar al menos 6 meses de pagos puntuales antes de solicitar un aumento.
  • Si tienes un alto nivel de deuda en otras tarjetas: Si tu índice de utilización del crédito es alto o tienes deudas acumuladas en otras tarjetas, los emisores pueden ver esto como un signo de sobreendeudamiento y rechazar la solicitud.
  • Si tus ingresos han disminuido o son inestables: Si recientemente perdiste tu empleo, tuviste una reducción de salario o tus ingresos son irregulares, pedir un aumento puede generar dudas sobre tu capacidad de pago y ser motivo de rechazo.
  • Si planeas solicitar un préstamo grande pronto: Solicitar un aumento en la tarjeta de crédito puede generar una consulta dura (hard inquiry) en tu historial, lo que podría afectar tu puntaje de crédito temporalmente. Si planeas pedir un préstamo hipotecario, de auto o personal, es mejor evitar movimientos que puedan impactar tu historial.
  • Si la solicitud puede generar una consulta dura en tu historial: Algunas instituciones realizan una consulta de crédito dura (también conocida como hard pull) al evaluar el aumento, lo que puede reducir temporalmente tu puntaje. Si ya has tenido varias consultas recientes, es mejor esperar.

Para terminar…

Saber cuándo pedir aumento en la tarjeta de crédito en el sistema crediticio estadounidense es útil para mejorar tu capacidad financiera sin afectar tu historial crediticio. La mejor estrategia es solicitarlo cuando tienes un buen puntaje, un historial de pagos sólidos y estabilidad en tus ingresos. Por otro lado, evita hacerlo si tienes deudas altas, pagos atrasados o planeas solicitar un préstamo importante pronto.

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