Cómo obtener una tarjeta de crédito sin seguro social

como obtener tarjeta credito sin seguro social

Obtener una tarjeta de crédito en Estados Unidos suele requerir un Número de Seguro Social (SSN, por sus siglas en inglés), ya que los bancos y emisores de crédito lo utilizan para verificar la identidad y el historial financiero de una persona. Sin embargo, muchas personas que llegan al país, como inmigrantes, estudiantes internacionales o trabajadores temporales, no cuentan con un SSN, lo que puede hacer que acceder al crédito parezca un desafío.

Existen distintas alternativas para obtener una tarjeta de crédito sin tener un número de seguro social. Algunas instituciones financieras permiten el uso de un ITIN (Número de Identificación Personal del Contribuyente) en lugar del SSN, mientras que otras ofrecen tarjetas aseguradas, productos financieros especiales para estudiantes internacionales o soluciones Fintech, diseñadas para personas sin historial crediticio en EE.UU.

En este artículo, exploraremos las opciones disponibles, los requisitos y los pasos necesarios para adquirir una tarjeta de crédito sin seguro social.

Opciones para obtener una tarjeta de crédito sin seguro social

Si no tienes un Número de Seguro Social (SSN) todavía puedes acceder a una tarjeta de crédito en Estados Unidos a través de varias alternativas. Desde tarjetas que aceptan el ITIN (Número de Identificación Personal del Contribuyente) hasta opciones fintech diseñadas para quienes no tienen historial crediticio en EE.UU.

Las siguientes son las principales opciones disponibles.

Tarjetas de crédito con ITIN

El ITIN es una alternativa al SSN que algunas instituciones financieras aceptan para procesar solicitudes de tarjetas de crédito. Si ya tienes un ITIN o puedes solicitarlo, podrías aplicar a una tarjeta de crédito en bancos que lo aceptan.

Bancos y emisores que aceptan ITIN

Algunas instituciones financieras que permiten el uso del ITIN en lugar del número de seguro social incluyen:

  • Capital One: Ofrece tarjetas como la QuicksilverOne y la Platinum Mastercard.
  • Bank of America: Permite solicitar la BankAmericard y otras tarjetas con ITIN.
  • American Express: Acepta el ITIN para varias de sus tarjetas de recompensas.
  • Chase: Puede aceptar el ITIN para clientes con historial bancario previo.

Requisitos generales:

  • ITIN válido.
  • Historial de ingresos comprobable.
  • Prueba de domicilio en EE.UU.

Consejo: Si ya tienes una cuenta bancaria en uno de estos bancos, es más fácil que te aprueben una tarjeta de crédito.

Tarjetas aseguradas (Secured Credit Cards)

Si no tienes un historial de crédito en EE.UU., una tarjeta asegurada es una excelente opción para empezar. Estas tarjetas requieren un depósito en garantía, que generalmente se convierte en tu límite de crédito.

Ejemplos de tarjetas aseguradas sin SSN:

  • Discover it Secured: No requiere historial crediticio y puede aceptar ITIN.
  • Capital One Platinum Secured: Permite calificar con un depósito bajo.
  • Bank of America Secured Card: Puede aceptar solicitudes con ITIN.

Cómo funcionan:

  • Debes hacer un depósito inicial (generalmente desde $200 a $500).
  • El banco reporta tu actividad a las agencias de crédito.
  • Después de varios meses de buen uso, podrías calificar para una tarjeta sin garantía (regular).

Ventaja: Es una forma segura de construir crédito si no tienes historial en EE.UU.

Tarjetas de crédito de empresas fintech y bancos digitales

Otra opción para obtener una tarjeta de crédito sin seguro social son las empresas digitales. Algunas fintech y bancos digitales ofrecen tarjetas de crédito sin necesidad de un número de seguro social o historial crediticio. Estas empresas suelen usar otros factores, como ingresos y comportamiento financiero, en lugar de depender del puntaje crediticio.

Ejemplos de tarjetas Fintech:

  • TomoCredit: No requiere SSN, ni historial crediticio; usa ingresos bancarios para aprobar.
  • Deserve EDU: Diseñada para estudiantes internacionales, no exige SSN ni historial.
  • Petal 2 Visa Credit Card: Evalúa ingresos en lugar de historial crediticio.

Importante: Aunque estas tarjetas son más accesibles, algunas pueden tener tasas de interés altas o requisitos de ingresos específicos.

Tarjetas de crédito para estudiantes internacionales

Si eres estudiante en EE.UU., algunas instituciones ofrecen tarjetas específicas para ti, sin necesidad de SSN ni historial de crédito.

Estas son algunas opciones de tarjetas para estudiantes:

  • Deserve EDU MasterCard: Sin SSN, sin depósito, con recompensas.
  • Bank of America: Acepta ITIN y prueba de ingresos.
  • Capital One Journey Student Rewards: Buenas recompensas y sin cargo anual.

Requisitos comunes:

  • Prueba de matrícula en una universidad de EE.UU.
  • Pasaporte y visa de estudiante (F-1 o J-1).
  • Prueba de ingresos o soporte financiero.

Consejo: Abrir una cuenta bancaria en EE.UU. antes de solicitar una tarjeta puede aumentar tus posibilidades de aprobación.

Ser usuario autorizado en una tarjeta de crédito de otra persona

Si tienes un familiar o un amigo con una tarjeta de crédito en EE.UU., puedes convertirte en usuario autorizado de su cuenta.

¿Cómo funciona?

  • El titular principal de la tarjeta te agrega como usuario autorizado.
  • No necesitas número de seguro social ni historial crediticio.
  • Su actividad crediticia (pagos y uso del crédito) se reflejará en tu historial.

Ventaja: Esta es una de las maneras más rápidas y seguras de empezar a construir crédito en EE.UU. Aunque es recomendable que elijas a una persona responsable financieramente.

Pasos para solicitar una tarjeta de crédito sin SSN

Si no tienes un Número de Seguro Social (SSN), aún puedes solicitar una tarjeta de crédito en Estados Unidos siguiendo ciertos pasos. Es importante preparar la documentación adecuada, elegir la tarjeta correcta y completar la solicitud de manera estratégica para aumentar tus posibilidades de aprobación.

A continuación, te explicamos paso a paso cómo puedes solicitar una tarjeta de crédito sin tener número de seguro social.

1. Verifica si eres elegible para una tarjeta sin seguro social

Antes de solicitar una tarjeta de crédito, es importante determinar qué tipo de producto financiero se adapta mejor a tu situación. Considera lo siguiente:

  • ¿Tienes un ITIN? Algunas instituciones aceptan el ITIN como reemplazo del SSN.
  • ¿Tienes ingresos en EE.UU.? Los bancos suelen pedir comprobantes de ingresos para evaluar tu capacidad de pago.
  • ¿Eres estudiante internacional? Algunas tarjetas están diseñadas específicamente para estudiantes.
  • ¿Puedes hacer un depósito? Si no tienes historial de crédito, podrías calificar para una tarjeta asegurada.

Consejo: Si no cumples con ninguno de estos criterios, podrías considerar opciones como ser usuario autorizado en la tarjeta de otra persona o buscar bancos digitales y fintech que evalúen tus ingresos en lugar de tu historial crediticio.

2. Reúne los documentos necesarios

Otro aspecto importante para poder obtener una tarjeta de crédito sin seguro social es cumplir con los requisitos y tener la documentación necesaria. Dependiendo del emisor de la tarjeta, es posible que te pidan diferentes documentos para verificar tu identidad y capacidad financiera. Aquí están los más comunes:

Documentos de identificación:

  • Pasaporte válido y vigente.
  • Visa o permiso de residencia.
  • Licencia de conducir o tarjeta de identificación de EE.UU. (si la tienes).

Comprobantes financieros:

  • Estado de cuenta bancaria (para demostrar ingresos y estabilidad financiera)
  • Talones de pago o carta de empleo (si trabajas en EE.UU.)
  • Declaración de impuestos con ITIN (si aplicas con ITIN)

Prueba de residencia en EE.UU.:

  • Factura de servicios (agua, luz, internet, etc.).
  • Contrato de alquiler o estado de cuenta bancario con tu dirección.

Consejo: Algunos bancos pueden aceptar una cuenta bancaria activa en EE.UU. como parte de la verificación de identidad. Si aún no tienes una, considera abrir una cuenta antes de solicitar una tarjeta de crédito.

3. Investiga y elige la mejor opción

Existen diferentes tipos de tarjetas de crédito que puedes solicitar sin tener un número de seguro social. Según tu situación, podrías optar por:

  • Tarjetas con ITIN (Capital One, American Express, Bank of America)
  • Tarjetas aseguradas (Discover it Secured, Capital One Secured)
  • Tarjetas para estudiantes internacionales (Deserve EDU, Bank of America Student Cards)
  • Tarjetas fintech sin historial crediticio (TomoCredit, Petal, Jasper)

Importante: Antes de elegir una tarjeta, revisa los siguientes aspectos:

  • Tasas de interés (APR): Algunas tarjetas pueden tener tasas altas.
  • Cuotas anuales: Algunas tarjetas tienen tarifas de mantenimiento.
  • Recompensas y beneficios: Cashback, puntos, o exención de tarifas.
  • Facilidad de aprobación: Algunas tarjetas tienen requisitos más flexibles.

4. Completa la solicitud en línea o en una sucursal

Una vez que tengas toda la documentación y hayas elegido una tarjeta, es momento de completar la solicitud.

  • Solicitud en línea: Muchas fintech y bancos permiten llenar la solicitud desde su página web.
  • Solicitud en sucursal: Si aplicas con ITIN o pasaporte, puede ser mejor acudir a una oficina bancaria para presentar los documentos físicamente.

Consejo: Asegúrate de llenar la solicitud correctamente y proporcionar toda la información solicitada. Si aplicas con ITIN, usa el mismo nombre y dirección que aparece en tu declaración de impuestos o cuenta bancaria para evitar problemas de verificación.

5. Espera la aprobación y activa tu tarjeta

Después de enviar la solicitud, el banco o emisor evaluará tu aplicación. Este proceso puede tomar desde unos minutos hasta varios días, dependiendo de la tarjeta.

Si es aprobada:

  • Recibirás la tarjeta por correo en un plazo de 7 a 14 días.
  • Activa la tarjeta siguiendo las instrucciones del emisor (por teléfono o en línea).
  • Configura pagos automáticos o recordatorios para evitar retrasos en los pagos.

Si es rechazada:

  • Verifica la razón del rechazo (puede ser falta de historial o documentos).
  • Considera aplicar a una tarjeta asegurada o fintech con requisitos más flexibles.
  • Espera un tiempo antes de volver a aplicar para evitar afectar tu puntaje crediticio.

Importante: Si recibes un rechazo, puedes llamar al banco y solicitar una reconsideración, especialmente si tienes ingresos comprobables o una cuenta bancaria en EE.UU.

6. Usa tu tarjeta de manera responsable para construir crédito

Una vez que tengas tu tarjeta, es fundamental usarla de manera responsable para empezar a construir tu historial crediticio en EE.UU.

  • Paga siempre a tiempo: Un solo pago atrasado puede afectar tu historial.
  • No uses más del 30% de tu límite: Mantener baja la utilización de crédito mejora tu puntaje.
  • Evita solicitar demasiadas tarjetas en poco tiempo: Cada aplicación genera una consulta en tu historial, lo que reduce tu puntaje temporalmente.
  • Revisa tu estado de cuenta: Así evitarás cargos inesperados o fraudes.

Consejo: Después de 6 a 12 meses de buen uso, podrías solicitar una tarjeta sin depósito o con mejores beneficios.

Finalmente…

Obtener una tarjeta de crédito en Estados Unidos sin un Número de Seguro Social (SSN) puede parecer un desafío, pero existen varias alternativas disponibles. Los ITIN number, las tarjetas aseguradas y las opciones ofrecidas por las Fintech han abierto nuevas oportunidades para quienes no cuentan con un SSN, permitiéndoles acceder al sistema financiero y comenzar a construir historial crediticio.

Si bien al inicio las opciones pueden ser más limitadas, con el uso adecuado de una tarjeta de crédito, puedes mejorar tu perfil financiero, lo que eventualmente te permitirá acceder a tarjetas con mejores beneficios, tasas de interés más bajas y mayores líneas de crédito.

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