Cómo solicitar una tarjeta de crédito para empresa en EE.UU.

¿Estás buscando solicitar una tarjeta de crédito para tu empresa en Estados Unidos? No te preocupes, el proceso de solicitud no es tan complicado como parece. Lo primero que debes hacer es asegurarte de que tu empresa cumpla con los requisitos básicos, como tener un buen historial crediticio y un número de identificación fiscal (EIN).

Este artículo te guiará paso a paso a través del proceso de solicitud de una tarjeta de crédito empresarial en Estados Unidos, desde los requisitos básicos hasta la presentación de la solicitud y la gestión de tu crédito empresarial. Abordaremos temas cómo elegir la tarjeta adecuada para tu negocio, los documentos necesarios para la solicitud, las diferentes opciones de emisores y consejos para mejorar tu probabilidad de aprobación.

Solicitando una tarjeta de crédito para empresa

Estos son los pasos que te recomendamos que sigas al momento de solicitar una tarjeta de crédito empresarial en Estados Unidos. Es importante que investigues las diferentes opciones de tarjetas disponibles y que compares los beneficios y tasas de interés de cada una.

1. Elección de la tarjeta

• Define tus necesidades: ¿Buscas recompensas, devolución de dinero, una tasa de interés baja o beneficios específicos?
• Compara las opciones: Investiga diferentes emisores de tarjetas de crédito empresariales, como bancos, cooperativas de crédito, compañías de tarjetas de crédito e instituciones financieras en línea.
• Lee los términos y condiciones: Presta atención a las tasas de interés, las tarifas anuales, los límites de crédito y los requisitos de calificación de cada tarjeta.

2. Reúne los documentos y cumple los requisitos

• Número de identificación del empleador (EIN): Es fundamental para identificar a tu empresa. Si no lo tienes, solicítalo al Servicio de Impuestos Internos (IRS) de Estados Unidos.
• Historial crediticio empresarial: Si tu empresa ha operado por un tiempo, ya tiene un historial crediticio que se evaluará durante el proceso de solicitud. Si tu empresa es nueva, es probable que se tome en cuenta el historial crediticio personal del propietario.
• Información financiera de la empresa: Incluye estados financieros recientes como balances generales y estados de resultados, para demostrar la salud financiera de tu empresa.
• Ingresos estables y comprobados: Las instituciones financieras querrán asegurarse de que tu empresa tiene ingresos suficientes para cubrir los pagos de la tarjeta de crédito.
• Información personal del propietario: Si eres un propietario único o un socio, necesitarás tu historial crediticio personal, incluyendo tu puntaje FICO. Como ya mencionamos, si tu empresa es nueva o no tiene un historial crediticio establecido, el emisor de la tarjeta considerará tu puntaje crediticio personal.
• Documentación adicional: Puede incluir licencias comerciales, contratos de arrendamiento o declaraciones de impuestos. Esto dependerá del emisor de la tarjeta.
• Cumplimiento legal: Debes asegurarte de que tu empresa cumple con todas las leyes y regulaciones estatales y federales aplicables.

Antes de solicitar una tarjeta de crédito empresarial es fundamental que tu empresa cumpla con los requisitos básicos para ser elegible. Los requisitos pueden variar entre las diferentes instituciones financieras, pero generalmente se solicita lo antes mencionado.

3. Presenta la solicitud

• Elige un método: Puedes solicitar la tarjeta de crédito empresarial en línea, por teléfono o en persona en una sucursal del emisor. Esta solicitud generalmente se puede completar en línea, por teléfono o en persona en una sucursal de la institución financiera de tu preferencia.
• Completa el formulario: Proporciona la información requerida sobre tu empresa, tus ingresos, tu historial crediticio y tu información personal.
• Revisa la solicitud: Asegúrate de que toda la información sea precisa y completa antes de enviarla.

4. Espera la respuesta

• Revisión de la solicitud: El emisor evaluará tu solicitud basándose en tu historial crediticio, los ingresos de tu empresa y la información proporcionada.
• Tiempo de respuesta: El tiempo de respuesta puede variar, pero generalmente se recibe una respuesta en unos pocos días hábiles.
• Aprobación o denegación: Si tu solicitud es aprobada, recibirás una notificación con los términos y condiciones de la tarjeta. Si es denegada, el emisor te informará sobre las razones.

5. Activa tu tarjeta y úsala de forma responsable

• Recibe tu tarjeta: La tarjeta física te llegará por correo.
• Activa la tarjeta: Sigue las instrucciones proporcionadas para activar tu tarjeta y establecer un PIN.
• Usa la tarjeta responsablemente: Realiza los pagos a tiempo para evitar intereses altos y dañar tu historial crediticio.

Elige la tarjeta que mejor se adapte a tu negocio

Antes de realizar la solicitud de una tarjeta de crédito para empresa, recuerda que es importante que investigues y analices cuál es la más apropiada para tu tipo de negocio. Tomar una decisión informada sobre la tarjeta de crédito adecuada para tu empresa es crucial para maximizar los beneficios y minimizar los costos. A continuación, te dejamos algunos factores a considerar:

• Tus necesidades específicas: ¿Necesitas una tarjeta con recompensas por viajes o una tarjeta con devolución de dinero? ¿Requieres una tarjeta con una tasa de interés baja o una tarjeta con beneficios adicionales?
• Tus hábitos de gasto: ¿Cuáles son los gastos regulares de tu empresa? ¿En qué tipo de compras necesitas utilizar una tarjeta de crédito?
• Las tasas de interés y las tarifas: Compara las tasas de interés y las tarifas de diferentes tarjetas para encontrar la opción más barata.
• Los beneficios y los requisitos de calificación: Asegúrate de comprender los beneficios y requisitos de cada tarjeta para encontrar la opción que mejor se adapte a tu negocio.

Emisores de tarjetas de crédito empresariales

Una vez que tengas todos los documentos en orden, puedes elegir un emisor de tarjetas de crédito empresariales. Puedes optar por solicitar una tarjeta de crédito empresarial en tu banco actual, o explorar otras opciones. Algunas de las opciones más populares para tarjetas de crédito empresariales incluyen:

• Bancos: Puedes obtener tu tarjeta de crédito para empresa a través de los bancos. Los bancos tradicionales como Bank of America, Chase y Wells Fargo ofrecen una variedad de tarjetas de crédito empresariales con diferentes beneficios y tarifas.
• Cooperativas de crédito: Las cooperativas de crédito (credit union) son instituciones financieras locales sin fines de lucro que generalmente ofrecen tasas de interés más bajas y mejores beneficios que los bancos tradicionales.
• Compañías de tarjetas de crédito: También puedes obtener tu tarjeta de crédito empresarial a través de otros emisores de tarjetas. Compañías como American Express, Capital One y Discover ofrecen tarjetas de crédito empresariales con programas de recompensas atractivos y beneficios adicionales.
• Instituciones financieras en línea: Las instituciones financieras en línea como LendingClub y OnDeck ofrecen tarjetas de crédito empresariales con procesos de solicitud más rápidos y plazos de financiamiento más flexibles.

Consejos para mejorar tu probabilidad de aprobación

Estos son algunos consejos que puedes tener en cuenta para mejorar tu probabilidad de obtener la aprobación de una tarjeta de crédito empresarial:

• Construye un buen historial crediticio empresarial: Antes de solicitar una tarjeta, asegúrate de que tu empresa tenga un buen historial crediticio. Si tu empresa es nueva, puedes comenzar a construir un buen historial crediticio empresarial realizando pagos a tiempo y utilizando crédito empresarial responsablemente.
• Mantén una buena relación con tu banco: Una buena relación con tu banco puede facilitar el proceso de solicitud y negociación de mejores términos.
• Solicita la tarjeta en tu mismo banco: Si solicitas la tarjeta en el mismo banco en el que tienes tu cuenta personal, y además tienes una buena relación con este, puede ser más fácil que te aprueben una tarjeta de crédito para empresa, ya que conocen tu historial crediticio, por lo que eres un cliente conocido para ellos.

Finalmente…

Solicitar una tarjeta de crédito empresarial en Estados Unidos puede ser un proceso simple si sigues los pasos correctos. Asegúrate de que tu empresa cumpla con los requisitos básicos, investiga las diferentes opciones de tarjetas disponibles, compara los beneficios y las tasas de interés, reúne los documentos necesarios y presenta tu solicitud con confianza.

Recuerda, una tarjeta de crédito empresarial puede ser una herramienta valiosa para tu negocio, pero es importante utilizarla de forma responsable para evitar acumular deudas. Y, buena suerte en tu solicitud de tarjeta de crédito empresarial.

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